آینده پرداختهای دیجیتال / UPI؛ یک مطالعه موردی از هند
امیر یوسفزاده / وقتی صحبت از یک زیرساخت دیجیتال پرداخت قوی و آنی میشود، نام پیشتازان این عرصه یعنی آمریکا و اروپا و حتی چین مطرح نمیشود، بلکه هند است که پیشتاز این زمینه است. UPI (Unified Payments Interface یا رابط پرداخت یکپارچه) با اینکه در سال ۲۰۱۶ راهاندازی شده، با بیش از ۱۵۰ میلیون کاربر و ۵.۵ میلیارد تراکنش ماهانه، تنها طی شش سال به محبوبترین روش پرداخت آنلاین برای جامعه مصرفکنندگان در هند تبدیل شده است.
این رابط پرداخت یکپارچه هماکنون ۵۱ درصد از تراکنشهای دیجیتال در هند را در اختیار خود دارد و بانک رزرو هند (RBI) تخمین میزند که پرداختهای هشت درصد UPI از کل تولید ناخالص داخلی هند را در سال ۲۰۲۵ تشکیل دهد، در حالی که بازار بین سالهای ۲۰۲۲ تا ۲۰۳۲ به ۴۴۰.۳ میلیارد دلار خواهد رسید. (در مقایسه با ۶۰.۳ میلیارد دلار در سال ۲۰۲۱)
اما UPI دقیقاً چیست؟
UPI یک سیستم پرداخت آنی است که چندین حساب بانکی را در یک برنامه واحد نیرو میبخشد. این سیستم مبتنی بر A2A (ادارات دولتی به ادارات دولتی) است؛ به این معنی که به کاربران امکان میدهد پول را بین حسابهای همتابههمتا (P2P) و شخص به تاجر (P2M) به شکل آنی انتقال دهند.
موفقیت این ساختار را میتوان به عوامل زیر نسبت داد:
- توسط دولت با درجه بالایی از استانداردسازی و تمرکز حمایت میشود؛
- مشارکت و تعهد تمامی مؤسسات مالی بزرگ در کشور را موجب میشود؛
- زیرساخت بسیار قوی دارد (UPI روی سرویس پرداخت فوری (IMPS) ساخته شده که تنها سیستم پشتیبان برای تمام تراکنشهای UPI است.)
- اطلاعات حسابهای بانکی در سطح پشتیبان نگهداری میشود و کاربران UPI برای ارسال پول فقط به شناسه UPI نیاز دارند؛
- این سیستم از Aadhaar استفاده میکند که بزرگترین سیستم شناسه بیومتریک جهان است (اکثر شهروندان هندی از کارت Aadhaar شناسایی میشوند که یک عدد ۱۲رقمی شناسایی منحصر به فرد است که توسط تنها قدرت شناسایی در هندوستان از طرف دولت هند صادر میشود.)
UPI ابزاری بود که هند از طریق آن میخواست به قدرت بیت کوین در دست چه کسی است؟ سه هدف کلیدی دست یابد:
- کاهش استفاده از پول نقد و جلوگیری از ایجاد بازار سیاه اجتنابناپذیر روشهای مرسوم و سنتی و فساد ناشی از آن
- رشد پرداختهای دیجیتال با شارژ توربو با تسهیل آن برای صدها میلیون نفر افراد برای پیوستن
- یک جایگزین معتبر برای پرداختهای کارتی (UPI هیچ کارمزدی از فروشنده دریافت نمیکند).
اگرچه بازارهای پرداخت در ایالات متحده، اروپا و چین بسیار متفاوت هستند، اما یک موضوع مشترک دارند؛ آن هم این است که آنها تحت سلطه صاحبان قدرت هستند! شرکتهای خصوصی (مانند Visa، Mastercard ، Tencent و Ant Financial ) که تبدیل به سیستمهای حلقه بسته شدهاند، با موانع زیادی برای ورود به یکسری بسترهای نوین در جهان روبهرو هستند. در هند هم با وجود حمایت دولت، این سیستم برای نوآوری و رقابت جدید به دلیل حضور مداوم رگولاتور از روندی که برای آن پیشبینی شده، عقب مانده و به همین دلیل شرکتهای خصوصی هم به عنوان لایه دوم در جریان نگه داشته شدهاند.
البته همه موارد فوق به این معنی نیست که UPI بدون چالش است. حفظ و مدیریت زیرساخت یا معرفی یک مدل تجاری قابل دوام برای مؤسسات مالی بدون به خطر انداختن چرخه کاری و روند رشد آنها، دو موضوع بسیار مهم است که به تأمل بسیار دقیق و جامع نیاز دارد؛ اما این ابتکار به طور کلی به ما نشان میدهد چگونه پرداختهای دیجیتال واقعاً میتوانند مسیر کل اقتصاد را تغییر داده و ایدههای خلاقانه و مؤثر را در اختیار سایر فعالان این حوزه قرار دهند.
راه پرداخت بهترین منبع شما برای دانستن هر چیزی درزمینه فناوریهای مالی (فینتک) است. راه پرداخت به شما کمک میکند در جریان رویدادها و روندهای فینتک ایران و جهان قرار بگیرید. شما در راه پرداخت میتوانید آخرین خبرها و تحلیلهای نویسندگان و تحلیلگران ایرانی و خارجی را مطالعه کنید.
جهانگیری: نه قدرت و نه صدای مردم را هیچوقت نمیشود نادیده گرفت
اسحاق جهانگیری نوشت: دولت در خرداد ماه ۱۳۹۷ تصویب کرد که براساس اصل ۲۷ قانون اساسی و به رسمیت شناختن حق اعتراض مردم، نحوه برگزاری اعتراضات و محل آن تعیین شود. «متاسفانه» دیوان عدالت اداری با شکایت افرادی این مصوبه را ابطال کرد.
اسحاق جهانگیری، معاون اول روحانی
اسحاق جهانگیری، معاون اول رئیس جمهور در دولت های یازدهم و دوازدهم در پستی اینستاگرامی نوشت: نه قدرت و نه صدای مردم را هیچوقت نمی شود نادیده گرفت.
بهخاطر دارم چهار ماه پس از تشکیل دولت دوم روحانی که در سال ۱۳۹۶ با حدود ۲۴ میلیون رای روی کار آمد، اعتراضاتی نسبت به گرانی شکل گرفت، باب این بحث در دولت باز شد. البته تورم در آن سال هنوز تک رقمی بود (۹درصد)، ولی به هر سبب، اعتراضاتی بهوجود آمده بود.
دولت در خرداد ماه ۱۳۹۷ تصویب کرد که براساس اصل ۲۷ قانون اساسی و به رسمیت شناختن حق اعتراض مردم، نحوه برگزاری اعتراضات و محل آن تعیین شود. «متاسفانه» دیوان عدالت اداری با شکایت افرادی این مصوبه را ابطال کرد.
اگر این مصوبه اجرایی میشد شاید حداقل بخشی از حقوق ملت در قانون اساسی برجسته شده، و طرح اعتراضات مردم در عرصه عمومی و ضرورت توجه به موقع مسئولان به آنها را ممکنتر میساخت. در این شرایط بود که فرصت سوء استفاده بیگانگان گرفته میشد.
قانون اساسی در مبحث حقوق ملت اصولی مترقی دارد، از جمله اصل ۵۹ که راه همه پرسی را در برابر خواستههای مردم باز گذاشته است. خوب است همه کسانی که در مورد اجرایی بودن و تبعات آن تردید دارند برای رفع شبهه، به مشروح مذاکرات مجلس خبرگان تدوین قانون اساسی مراجعه کنند. در قانون اساسی حرف آخر را در همه امور مردم می زنند و مسئولان اصلی کشور باید با رأی مستقیم و یا غیر مستقیم مردم انتخاب شوند. اگر قدرت مردم را عملاً نبینیم، صدای آنان به ویژه زنان و جوانان را به موقع نشنویم، و قدرت انتخاب مردم را محدود کنیم، آنان قدرت خود را به نحو قدرت بیت کوین در دست چه کسی است؟ دیگری اعمال میکنند، که در این صورت ممکن است همه ضرر کنند.
کشور امروز در شرایط دشواری است. مردم مهمترین سرمایه ایران هستند و انسجام و وحدت ملی اصلیترین مولفه قدرت و بازدارندگی ملی ایران بوده و هست. با اجرای دقیق و کامل قانون اساسی راه را برای گفتوگوی ملی باز کنیم.
در این بین دولت و مجلس در عین یکدستی، بدانند باید با تدبیر و عقلانیت و انعطاف هر چه بیشتر به مسائل کنونی کشور و درخواستهای مردم بپردازند. در این شرایط، بار مسئولیت آنها از همه سنگین تر است. هر که بامش بیش برفش بیشتر.
جهانگیری: نه قدرت و نه صدای مردم را هیچوقت نمی شود نادیده گرفت/ راه را برای گفتوگوی ملی باز کنید
جماران : اسحاق جهانگیری نوشت: مردم مهمترین سرمایه ایران هستند و انسجام و وحدت ملی اصلیترین مولفه قدرت و بازدارندگی ملی ایران بوده و هست. با اجرای دقیق و کامل قانون اساسی راه را برای گفتوگوی ملی باز کنیم.
اسحاق جهانگیری، معاون اول رئیس جمهور در دولت های یازدهم و دوازدهم نوشت: نه قدرت و نه صدای مردم را هیچوقت نمی شود نادیده گرفت.
بهخاطر دارم چهار ماه پس از تشکیل دولت دوم روحانی که در سال ۱۳۹۶ با حدود ۲۴ میلیون رای روی کار آمد، اعتراضاتی نسبت به گرانی شکل گرفت، باب این بحث در دولت باز شد. البته تورم در آن سال هنوز تک رقمی بود (۹درصد)، ولی به هر سبب، اعتراضاتی بهوجود آمده بود.
دولت در خرداد ماه ۱۳۹۷ تصویب کرد که براساس اصل ۲۷ قانون اساسی و به رسمیت شناختن حق اعتراض مردم، نحوه برگزاری اعتراضات و محل آن تعیین شود. «متاسفانه» دیوان عدالت اداری با شکایت افرادی این مصوبه را ابطال کرد.
اگر این مصوبه اجرایی میشد شاید حداقل بخشی از حقوق ملت در قانون اساسی برجسته شده، و طرح اعتراضات مردم در عرصه عمومی و ضرورت توجه به موقع مسئولان به آنها را ممکنتر میساخت. در این شرایط بود که فرصت سوء استفاده بیگانگان گرفته میشد.
قانون اساسی در مبحث حقوق ملت اصولی مترقی دارد، از جمله اصل ۵۹ که راه همه پرسی را در برابر خواستههای مردم باز گذاشته است. خوب است همه کسانی که در مورد اجرایی بودن و تبعات آن تردید دارند برای رفع شبهه، به مشروح مذاکرات مجلس خبرگان تدوین قانون اساسی مراجعه کنند. در قانون اساسی حرف آخر را در همه امور مردم می زنند و مسئولان اصلی کشور باید با رأی مستقیم و یا غیر مستقیم مردم انتخاب شوند. اگر قدرت مردم را عملاً نبینیم، صدای آنان به ویژه زنان و جوانان را به موقع نشنویم، و قدرت انتخاب مردم را محدود کنیم، آنان قدرت خود را به نحو دیگری اعمال میکنند، که در این صورت ممکن است همه ضرر کنند.
کشور امروز در شرایط دشواری است. مردم مهمترین سرمایه ایران هستند و انسجام و وحدت ملی اصلیترین مولفه قدرت و بازدارندگی ملی ایران بوده و هست. با اجرای دقیق و کامل قانون اساسی راه را برای گفتوگوی ملی باز کنیم.
در این بین دولت و مجلس در عین یکدستی، بدانند باید با تدبیر و عقلانیت و انعطاف هر چه بیشتر به مسائل کنونی کشور و درخواستهای مردم بپردازند. در این شرایط، بار مسئولیت آنها از همه سنگین تر است. هر که بامش بیش برفش بیشتر.
زمان فاسد شدن قرص و شربت را بشناسید
به گزارش رکنا، همه می دانند که داروها تاریخ مصرف دارند و نمی توان برای همیشه آنها را نگه داشت اما خیلی افراد در موقع استفاده، وسوسه می شوند و ترجیح می قدرت بیت کوین در دست چه کسی است؟ دهند این نکته مهم را فراموش کنند.
تاریخ انقضا به چه معناست؟
تاریخ انقضا آخرین روزی است که سازنده قدرت و ایمنی کامل یک دارو را تضمین می کند. تاریخ انقضای دارو بر روی برچسب های بیشتر داروها، از جمله مکمل های نسخه ای، بدون نسخه (OTC) و رژیمی (گیاهی) وجود دارد. تولیدکنندگان داروی طبق قانون موظفند تاریخ انقضا را روی محصولات تجویزی قرار دهند.
به دلایل قانونی و مسئولیتی، تولیدکنندگان توصیه هایی در مورد پایداری داروها در شرایط انقضای اولیه دارو ارائه نمی کنند. با این حال، برای اکثر داروها، فقط یک تاریخ دلخواه، معمولاً 1 تا 5 سال است که سازنده برای آزمایش پایداری دارو انتخاب می کند. پس از باز شدن ظرف دارو پس از تولید، آن تاریخ انقضا دیگر تضمین نمی شود.قدرت بیت کوین در دست چه کسی است؟
تاریخ انقضای دارو چگونه تعیین می شود؟
تاریخ انقضای یک دارو با استفاده از آزمایش پایداری تحت شیوه های تولید که توسط سازمان غذا و دارو تعیین شده است، تخمین زده می شود. محصولات دارویی که به بازار عرضه می شوند معمولاً دارای تاریخ انقضا هستند که از زمان تولید بین 12 تا 60 ماه طول می کشد. هنگامی که ظرف اصلی باز می شود، چه توسط بیمار یا پزشک که دارو را تجویز می کند، دیگر نمی توان به تاریخ انقضای اصلی روی ظرف اطمینان کرد..
در داروخانه، شرایط ممنوعیت مصرف اغلب بر روی برچسب بطری دارویی که به بیمار داده می شود، درج می شود. این تاریخ ها اغلب می گویند "بعد از . استفاده نکنید" یا "بعد از. دور بریزید" و ثبت آن ها توسط شرکت داروسازی الزامی است. این تاریخ ها معمولاً یک سال از تاریخ پر کردن است. اما چرا این تاریخ های انقضا متفاوت است؟
به گفته شرکت ها ی سازنده، پس از باز شدن بطری اصلی نمی توان ثبات دارو را تضمین کرد. گرما، رطوبت، نور و سایر عوامل ذخیره سازی می توانند بر پایداری تأثیر بگذارند.
داروخانهها، چه خردهفروشیها و چه بیمارستانها، خانههای سالمندان و مصرفکنندگان، سالانه مبلغ زیادی دارو را بر اساس تاریخ انقضای مهر شده روی بطریهای انبار دور میاندازند. در واقع، بیمارستان ها به تنهایی سالانه بیش از میلیون ها تومان دارو را دور می ریزند.
آیا مصرف داروهای تاریخ مصرف گذشته بی خطر است؟
سازمان غذا و داروی ایالات متحده (FDA) توصیه می کند که هرگز داروها را بیش از تاریخ انقضا مصرف نکنید زیرا با بسیاری از متغیرهای ناشناخته خطرناک است. برای مثال، نحوه نگهداری داروی شما قبل از دریافت، ترکیب شیمیایی و تاریخ تولید اصلی، همگی می توانند بر قدرت دارو تأثیر بگذارند.
آنتی بیوتیک تتراسایکلین یکی از این موارد است. گزارشهایی منتشر شده است که مصرف تتراسایکلین فاسد را با نوعی آسیب کلیوی معروف به «سندرم فانکونی» مرتبط کرده است.
به نظر قدرت بیت کوین در دست چه کسی است؟ می رسد اشکال دوز جامد، مانند قرص ها و کپسول ها، پس از تاریخ انقضا پایدارتر هستند. داروهایی که در محلول یا به صورت سوسپانسیون بازسازی شده وجود دارند و نیاز به نگهداری در یخچال دارند (مانند سوسپانسیون آموکسی سیلین )، در صورت استفاده پس از گذشتن تاریخ مصرف ، ممکن است قدرت لازم را نداشته باشند. از دست دادن قدرت دارو می تواند یک نگرانی عمده برای سلامتی باشد، به خصوص در هنگام درمان عفونت با آنتی بیوتیک. علاوه بر این، مقاومت آنتی بیوتیکی ممکن است با داروهای کم قدرت ایجاد شود.
داروهایی قدرت بیت کوین در دست چه کسی است؟ که به صورت محلول وجود دارند، به ویژه داروهای تزریقی، اگر محصول رسوب ایجاد کرد، کدر شد یا تغییر رنگ داد، باید دور ریخته شوند. داروهای مایع مانند محلولهای چشمی یا گوش، مایعات خوراکی یا محلولهای موضعی ممکن است در طول زمان دچار تبخیر حلالها شوند. داروهای تاریخ مصرف گذشته که حاوی مواد نگهدارنده مانند قطره های چشمی هستند، ممکن است پس از قدرت بیت کوین در دست چه کسی است؟ تاریخ انقضا ناایمن باشند. نگهدارنده های قدیمی ممکن است باعث رشد باکتری در محلول شوند.
آیا می توانید از اپی نفرین منقضی شده استفاده کنید؟
اپی نفرین یک ماده شیمیایی ناپایدار در معرض انقضا است. سازنده بیان می کند که اتوانژکتورهای اپی نفرین نباید پس از تاریخ انقضا استفاده شوند زیرا نشان داده شده است که اپی نفرین قدرت خود را از دست می دهد. این دارو در موقعیت های تهدید کننده زندگی مانند آنافیلاکسی، یک واکنش آلرژیک تهدید کننده زندگی، نیش حشرات، یا داروها استفاده می شود. ممکن است یک تهدید بزرگ برای سلامتی قدرت بیت کوین در دست چه کسی است؟ یا خطر مرگ در ارتباط با اپی نفرین منقضی شده باشد.
کدام داروها پس از تاریخ انقضا بی خطر هستند؟
واقعاً هیچ راهی برای تشخیص بی خطر بودن یک دارو وجود ندارد مگر اینکه از نظر تاثیرگذاری آن آزمایش شود، اما در اینجا برخی از اقدامات عاقلانه وجود دارد:
انسولین برای کنترل قند خون در دیابت استفاده می شود و ممکن است پس از تاریخ انقضا در معرض تخریب قرار گیرد.
نیتروگلیسیرین خوراکی، دارویی که برای آنژین (درد قفسه سینه) استفاده می شود، ممکن است پس از باز شدن بطری دارو، به سرعت قدرت خود را از دست بدهد.
واکسن ها، مواد بیولوژیکی یا فرآورده های خونی نیز ممکن است پس از رسیدن به تاریخ انقضا در معرض تخریب سریع قرار گیرند.
یک بررسی اشاره کرده قدرت بیت کوین در دست چه کسی است؟ است که آنتی بیوتیک های قدیمی تتراسایکلین، عوامل شیمی درمانی، داروهای ضد ویروسی، آمینوگلیکوزیدها و داروهای ضد تشنج ممکن است منجر به سندرم فانکونی (نوعی مشکل کلیه) شوند.
داروهایی که قدیمی به نظر می رسند و درب آن ها باز شده است داروهای پودری یا در حال فرو ریختن، داروهایی با بوی قوی، یا داروهای خشک شده (مانند پمادها یا کرم ها) باید همیشه دور ریخته شوند، تاریخ مصرف آنها گذشته باشد یا خیر.
داروهای تزریقی تاریخ مصرف گذشته را دور بریزید. اگر تاریخ مصرف آن منقضی شده است یا نه، اگر کدر، تغییر رنگ یا دارای ذرات شناور قابل مشاهده است، همیشه تزریق را دور بریزید.
شربت ها و قطره های باز شده دیگر تا زمان تاریخ مصرفشان قابل استفاده نیستند. اما از کجا می توان فهمید که پس از باز کردن این داروها تاچه زمانی می توان از آن ها استفاده کرد؟
در پاسخ به این سوال باید یادآور شد که در راهنمای استفاده بسیاری از محصولات این نکته نیز درج شده که پس از باز کردن آن، تا چه زمانی می توان از آن استفاده کرد. همچنین می توانید هنگام خرید دارو چنین اطلاعاتی را از داروخانه بگیرید. بهتر است برای فراموش نکردن تاریخ باز شدن دارو، تاریخ موردنظر را روی خود آن بنویسید.
بهتر است بدانید مواد ترکیبی را هم که خود داروخانه ها درست می کنند معمولا خیلی کمتر از دیگر داروها ماندگاری دارند. دلیل این امر هم این است که در این داروها عامدانه و آگاهانه مواد نگهدارنده اضافه نمی شود چرا که مثلا بیمار قادر به خوردن آن ها نیست. اما همین داروها هم تاریخ مصرف معینی دارند که باید اطلاعات لازم را از سازنده آن گرفت.
در ادامه مطلب به مدت زمانی که برخی داروها پس از باز شدن درشان قابل استفاده هستند اشاره خواهد شد.
قطره چشم
قطره های چشم اکثرا حاوی مواد نگهدارنده هستند. با این وجود حداکثر چهار هفته پس از باز شدن درشان قابل استفاده اند. اما قطره های چشم کوچکی که تنها برای یک بار استفاده درست شده اند مواد نگهدارنده ندارند. اگر پس از باز شدن این قطره ها از آن ها استفاده نشود باید دور ریخته شوند.
قطره ها
قطره ها، حتی قطره هایی که حاوی الکل هستند، باید ظرف یک ماه استفاده شوند. البته اطلاعات دقیق تر در مورد هر محصول را باید در دستورالعمل بسته خود قطره یافت.
کرم ها و ژل های حاوی آب
ماندگاری این محصولات پس از باز شدن کمتر از پمادهای بدون آب است. همچنین کرم هایی که حاوی چربی هستند اگر در معرض اکسیژن هوا قرار گیرند فاسد می شوند.
اسپری بینی
این محصول نیز پس از باز شدن نباید بیش از سه ماه مورد استفاده قرار گیرد. اسپری هایی که از طریق مخاط بینی جذب می شوند تنها به مدت یک هفته قابل استفاده هستند و پس از آن در هر صورت تاثیرگذاری شان از بین می رود و باید دور ریخته قدرت بیت کوین در دست چه کسی است؟ شوند.
چگونه باید داروهایم را ذخیره کنم تا ماندگاری آنها حفظ شود؟
نگهداری مناسب داروها ممکن است به افزایش تاثیرگذاری آنها کمک کند. کارشناسان توصیه می کنند که بهتر است همه داروهایی که بیرون از یخچال هستند را در اتاق خواب نگهداری کرد. چرا که اتاق خواب معمولا خنک و تاریک است.حمام به دلیل گرما و رطوبت مکان ایده آلی برای نگهداری داروها نیستند. به طور مشابه، داروها را نباید در هوای خیلی سرد رها کرد.
اکثر داروهای خوراکی جامد در فضاهای خشک و خنک و دور از نور پایدار می مانند. درب بطری های تجویزی را محکم بسته نگه دارید و داروها را همیشه دور از دسترس کودکان و حیوانات خانگی قرار دهید.
برای دستورالعملهای نگهداری مناسب به داخل بسته خود نگاه کنید یا از داروساز بپرسید. مراقب باشید هر دستورالعملی را برای نگهداری در یخچال یا انجماد رعایت کنید.
آیا بیماران باید از داروهای تاریخ مصرف گذشته استفاده کنند یا خیر؟
هرگز از داروهای تاریخ مصرف گذشته استفاده نکنید .اگر دارویی برای یک بیماری مزمن و بالقوه تهدید کننده زندگی ضروری است، به عنوان مثال، یک بیماری قلبی، درمان سرطان، تشنج یا آلرژی تهدید کننده زندگی، قبل از انقضای آن یک نسخه جدید دریافت کنید.
این داروها اگر تاریخ مصرف آنها تمام شده باشد ممکن است مشکلات جدی ایجاد کنند:
داروهای ترکیبی خاص
هر دارویی که به نظر می رسد قدرت بیت کوین در دست چه کسی است؟ تجزیه شده یا کدر است، یا بوی غیرطبیعی دارد، باید فورا دور ریخته شود. هنگامی که شک دارید، همیشه بهتر است یک داروی جدید تهیه کنید و داروی قدیمی را با خیال راحت دور بریزید. در ارتباط با قرص ها معمولا کمتر مشکلی ایجاد می شود اما در مورد قطره چشم، اسپری بینی، شربت و پماد مسئله متفاوت می شود. چرا که این داروها مدت زیادی پس از باز شدن درشان قابل استفاده نیستند. به طور خلاصه می توان گفت در هر دارویی که آب وجود داشته باشد، مشکل میکروبی شدن آن نیزوجود دارد.
دیدگاه شما