انواع روش های سرمایه گذاری یکساله

با ۵۰۰ هزار تومان کجا سرمایه گذاری کنیم؟

سرمایه‌گذاری یکی از بهترین اقدامات مالی برای حفظ ارزش پول و کسب سود است. اگر شما هم تصمیم به این کار گرفته‌اید، خوب است بدانید که برای سرمایه گذاری حتما لازم نیست سرمایه کلان داشته باشید، حتی با مبالغ کم مانند پانصد هزار تومان هم می‌توان سرمایه‌گذاری را آغاز کرد. حالا بیایید با هم ببینیم که چگونه می‌توان با ۵۰۰ هزار تومان سرمایه گذاری کرد؟

چگونه با پانصد هزار تومان سرمایه گذاری کنیم؟

برای شروع سرمایه‌گذاری ابتدا باید گزینه‌های پیش روی خود را مشخص کنید. در حال حاضر بازارهای متنوعی برای سرمایه‌گذاری در ایران وجود دارد که سرمایه‌گذاران با توجه به میزان سرمایه و شناخت خود از این بازارها، وارد فرایند سرمایه‌گذاری می‌شوند. اما سوال اصلی این است که با سرمایه‌های خرد کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟

برای شروع یا ورود به بعضی از بازارهای سرمایه‌گذاری باید پول کلانی در اختیار داشته باشید، با توجه به اوضاع مالی و اقتصادی و وجود تورم در کشور، این شرایط (شروع با سرمایه کلان) برای عمده‌ای از مردم امکان‌پذیر نیست؛ پس چه باید کرد؟! در ادامه قصد داریم بسترهای مختلف برای شروع سرمایه‌گذاری با ۵۰۰ هزار تومان را به صورت جداگانه بررسی کنیم و در نهایت به بهترین انتخاب برسیم.

۱. سپرده‌گذاری در بانک‌

زمانی که بحث کسب سود مطرح باشد، سپرده‌گذاری در بانک، تقریبا اولین گزینه‌ای است که به ذهن سرمایه‌گذاران ریسک‌گریز می‌رسد. بیشتر افراد، ترجیح می‌دهند که پول خود را در بانک‌ها به صورت سپرده بلند مدت یا کوتاه‌مدت بگذارند و در نهایت بدون تحمل ریسک، سود دریافت کنند. در حال حاضر انتخاب سپرده‌های بانکی با توجه به وضع اقتصادی و رشد تورم در کشور، گزینه مناسبی نیست و با این کار، حتی ارزش سرمایه شما هم در طول انواع روش های سرمایه گذاری یکساله زمان حفظ نخواهد شد. به عبارت دیگر، این نوع سرمایه‌گذاری برای افرادی که خواهان ایجاد تغییری در زندگی مالی‌شان هستند اصلا به صرفه نخواهد بود.

از این گذشته، برای سرمایه‌گذاری با ۵۰۰ هزار تومان سپرده‌گذاری راهکار مناسبی نیست و صندوق های درآمد ثابت روش بهتری محسوب می‌شوند. برای مثال شما می‌توانید هر ماه مبلغ ۵۰۰ هزار تومان مازاد درامد خود را به خرید صندوق همای آگاه اختصاص دهید. به این ترتیب، این صندوق سود روزشمار دارد، با چند کلیک خرید و فروش می‌شود، جریمه برداشت زودهنگام ندارد و همان آرامش و امنیت خاطر بانک را برای‌تان فراهم می‌کند.

۲. سرمایه گذاری و خرید طلا و سکه

طلا کالای با ارزشی است که از گذشته به عنوان یک بستر مناسب برای سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود. قیمت طلا با توجه به ارزش دلار و انس جهانی در حال نوسان است و به مرور زمان ارزش قیمتی آن بیشتر می‌شود. برای سرمایه‌گذاری در بازار طلا، باید بازه زمانی بلندمدت را در نظر بگیرید. این فلز گرانبها از گذشته به عنوان یک روش امن سرمایه‌گذاری شناخته می‌شود اما با افق زمانی بلندمدت. در بازه‌های زمانی کوتاه، نوسانات قیمت طلا ممکن است سرمایه‌تان را دچار زیان کند. از این گذشته، خرید و نگهداری طلای فیزیکی با ریسک‌هایی همراه است. مسئله مالیات را نیز نباید فراموش کرد. با این تفاسیر، سرمایه‌گذاری در طلا از طریق بازار سرمایه راهکار بهتری به نظر می‌رسد. شما انواع روش های سرمایه گذاری یکساله می‌توانید هر زمان که خواستید با حداقل مبلغ ۵۰۰ هزار تومان برای خرید صندوق زرین آگاه اقدام کنید. کافی است نماد «مثقال» را در سامانه معاملاتی کارگزاری خود جست‌وجو کنید.

۳. سرمایه‌گذاری با خرید دلار و ارزهای رایج

همان‌طور که می‌دانید دلار و سایر ارزهای رایج، یکی از پر نوسان‌ترین بخش‌های سرمایه‌گذاری به شمار می‌آید. افرادی که وارد این بستر می‌شوند باید دارای قدرت ریسک‌پذیری بسیار بالایی باشند؛ چرا که فراز و نشیب‌های قیمتی در دلار زیاد است و اگر شما هم جزو افرادی هستید که تاب و توان مشاهده کاهش اصل سرمایه خود را ندارید، پیشنهاد می‌کنیم به گزینه‌های دیگری برای سرمایه‌گذاری فکر کنید.

از همه این‌ها گذشته، سیاست‌های پولی بانک مرکزی آمریکا و شاخص‌های اقتصادی این کشور هم در تعیین ارزش دلار اثر می‌گذارند. سایر ارزهای مهم دنیا هم روی افزایش یا کاهش دلار تاثیرگذار هستند و به عبارتی، این روش سرمایه‌گذاری به دلیل وابسته بودن به عوامل متعدد، نمی‌تواند گزینه خوبی برای سرمایه‌گذاری، آن هم با مبالغ اندک باشد.

۴. سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال

در سال‌های اخیر ارز دیجیتال به عنوان یک گزینه برای سرمایه‌گذاری شناخته شده است. ارزهای دیجیتال، به شکل الکترونیکی و در بستر شبکه‌ای غیرمتمرکز موسوم به بلاک‌چین معامله می‌شوند. خرید و فروش این ارزها به شکل آنی و بدون نیاز به واسطه میان افراد صورت می‌گیرد. اگر کمی با این بازار آشنا باشید، حتما نام «بیت‌کوین» را شنیده‌اید. بیت‌کوین تنها ارز دیجیتالی نیست که در دنیا مورد توجه قرار گرفته است. ارزهای دیجیتالی مختلفی مانند: اتریوم، لایت‌کوین و … هم در بازار وجود دارند که می‌توان آن‌ها را خرید و فروش کرد.

طی سالیان گذشته رشد و بازدهی ارزهای دیجیتالی چشم‌گیر بوده است، اما نوسانات آن را هم نمی‌توان نادیده گرفت. مثلا در اواخر سال ۲۰۱۷، تبلیغات و اخبار متعددی که درباره ارزهای دیجیتالی منتشر شد، باعث بروز حباب قیمتی در بازار ارزهای دیجیتالی شد. حبابی که در سال ۲۰۱۸ ترکید و بسیاری از افراد ضررهای بسیار سنگینی را تجربه کردند.

از طرفی با اعمال تحریم‌های متعدد علیه ایران، ممکن است دسترسی به سرمایه و دریافت وجه را با مشکل مواجه کند. همچنین با توجه به ممنوعیت داخلی معاملات ارزهای دیجیتال، در صورت بروز مشکل امکان پیگیری از مقامات انتظامی و نظامی نیز وجود ندارد. علاوه بر این، مبلغ ۵۰۰ هزارتومان برای شروع سرمایه‌گذاری در بیت کوین یا ارزهای دیجیتال سرمایه مناسبی نیست.

۵. سرمایه گذاری در بورس با ۵۰۰ هزار تومان

بازار بورس یکی دیگر از بسترهای سرمایه‌گذاری است که در سال‌های اخیر به دلیل بازدهی خوب و شفاف بودن آن، مورد توجه افراد و سرمایه‌گذاران قرار گرفته است. بورس یکی از بهترین گزینه‌های ممکن برای سرمایه‌گذاری با مبالغ کمتر از ۱ میلیون تومان است. علاوه بر این، تمام افراد بدون هیچ محدودیت تحصیلی، سن و مذهب می‌توانند به راحتی در این بازار فعالیت کنند. برای شروع سرمایه گذاری در بورس کافی است از طریق کارگزارهای بورس اقدام کنید.

در نظر داشته باشید که فرایند ثبت نام و دریافت کد بورسی به روش حضوری و آنلاین امکان‌پذیر است. در روش حضوری می‌توانید به یکی از شعب کارگزاری مورد نظر مراجعه کنید و فرایند ثبت نام و دریافت کد معاملاتی خود را به انجام برسانید. در روش آنلاین، با استفاده از سامانه ثبت نام کد بورسی می‌توان اقدام کرد.

در ابتدای کار شاید این فکر به ذهن‌تان خطور کند که ورود به بازار بورس ممکن است نیاز به سرمایه‌ کلان داشته باشد یا این که شما باید قدرت ریسک‌پذیری بسیار بالایی داشته باشید! جالب است بدانید که شما با مبلغ ۵۰۰ هزار تومان هم به راحتی می‌توانید فعالیت خود را در این بازار شروع کنید. در خصوص میزان ریسک‌پذیری هم باید گفت که اگر از ریسک سرمایه‌گذاری دوری می‌کنید، می‌توانید پول خود را در صندوق‌های سرمایه‌گذاری تزریق کنید که در ادامه به انواع روش‌های سرمایه‌گذاری اشاره خواهیم کرد.

انواع روش‌های سرمایه‌گذاری در بورس

سرمایه‌گذاری در بازار بورس به دو روش مستقیم و غیرمستقیم انجام می‌شود. روش مستقیم مختص افرادی است که خودشان با تکیه بر دانش مالی و زمانی که در اختیار دارند، معاملات یا فرایند خرید و فروش سهام را برنامه‌ریزی و مدیریت می‌کنند. روش غیر مستقیم هم بیشتر مناسب افرادی است که زمان یا سواد کافی برای انجام معاملات را ندارند. این افراد می‌توانند با استفاده از خدمات مدیریت دارایی که در بازار سرمایه ارائه می‌شود، فرایند سرمایه‌گذاری را با مبالغ کم هم شروع کنند.

صندوق‌های سرمایه‌گذاری یکی از ابزارهای سرمایه‌گذاری غیر مستقیم در بازار بورس هستند که مورد استقبال سرمایه‌گذاران قرار گرفته است. این صندوق‌ها بسته به نوع دارایی که دارند به انواع مختلفی مانند صندوق‌های سهامی، مختلط، با درآمد ثابت، طلا و …. تقسیم‌بندی می‌شوند. سرمایه‌گذاران با توجه به نوع استراتژی یا میزان ریسک‌پذیری خود، می‌توانند صندوق مناسب را برای شروع سرمایه‌گذاری شناسایی کنند.

اگر شما هم جزو آن دسته از افرادی هستید که به دنبال یک جایگزین مناسب برای سپرده‌گذاری در بانک هستید، صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درامد ثابت، بهترین گزینه ممکن است. چرا که این صندوق‌ها ریسک بسیار پایینی دارند. در ضمن، علاوه بر حفظ ارزش سرمایه، سود ثابتی هم به صورت دوره‌ای به سرمایه‌گذار تخصیص داده می‌شود.

مزایای سرمایه‌گذاری در بازار بورس

قبل از هر چیز باید بگوییم که یکی از مزیت‌های اصلی این بازار، امکان شروع سرمایه‌گذاری با ۵۰۰ هزار تومان در بورس است؛ البته باید یادتان باشد که خرید آنلاین سهام در بورس با حداقل ۵۰۰ هزار تومان امکان‌پذیر است. علاوه بر این، سایر مزایای بازار بورس عبارت‌اند از:

1. شفاف بودن
2. قانون‌مند و دارای چارچوب‌های مشخص
3. بستر مناسب برای تمام افراد با ریسک‌پذیری‌های متنوع
4. امکان حفظ ارزش سرمایه و کسب سود از آن به طور هم زمان
5. امکان سرمایه‌گذاری مستقیم یا غیر مستقیم
6. نقدشوندگی بسیار بالا نسبت به سایر بازارهای سرمایه‌گذاری
7. انجام معاملات با نظارت مستقیم سازمان بورس

مقایسه بازار بورس با بازارهای موازی

در جدول زیر به مقایسه بعضی از مهم‌ترین عوامل برای سرمایه‌گذاری در بورس و بازارهای موازی اشاره شده است:

نوع بازار	نقدشوندگی	ریسک پذیری	نیاز به تخصص	بازدهی
مسکن	کم	کم	ندارد	متوسط
طلا	بالا	بالا	ندارد	بالا
ارز (دلار)	بالا	بالا	ندارد	بالا
بانک	بالا	کم	ندارد	کم
بورس	بالا	متوسط	مستقیم: دارد غیرمستقیم: ندارد	بالا

علاوه بر این، در نمودار زیر بازدهی یکساله بازارها در مقایسه با تورم منتهی به اردیبهشت سال ۱۴۰۱ مشخص شده است:

سخن آخر

نگهداری سرمایه به صوت پول نقد با وجود تورم در جامعه، تصمیم عقلانی و مناسبی نیست. حفظ ارزش پول و کسب بازدهی از آن، دغدغه‌ بسیاری از مردم است و سرمایه‌گذاری تنها راهکار برای مقابله با تورم محسوب می‌شود. در این مقاله به بازارهای مختلف سرمایه‌گذاری در کشور اشاره کردیم و در نهایت به مقایسه این بازارها پرداختیم. موضوع اصلی در این مقاله، شناسایی یک بازار مناسب برای شروع سرمایه گذاری با ۵۰۰ هزار تومان بود و تاکید روی این نکته که با مبالغ خرد و با مازاد درامد هر ماه نیز می‌توان مسیر سرمایه‌گذاری را آغاز کرد. کافی است دانش مالی خود را ارتقا دهید و فرصت‌های سرمایه‌گذاری را بشناسید.

بهترین سرمایه گذاری در سال 1400

هزینه‌ها بیش از پیش شده‌اند. بسیاری از ما تلاش برای پیدا کردن شغل دوم و سوم داریم اما باز زورمان به مخارج نمی‌رسد. هنوز به سال آینده نرسیده‌ایم اضطراب افزایش هزینه‌های اصلی مانند پول پیش خانه و کرایه خانه و خورد و خوراک به سراغ‌مان می‌آید. اما بیش از حال حاضر، این تصور که در آینده چه اتفاقی می‌افتد و این که آیا زور مالی ما به هزینه‌های آینده می‌رسد یا خیر ذهن‌مان را درگیر می‌کند. به همین خاطر به دنبال بهترین سرمایه گذاری می‌گردیم تا آینده خود را تامین کنیم و ارزش پول خود را از طریق آن حفظ کنیم. وضعیت برای همه ما قابل درک است و به همین خاطر در این فرصت به دست آمده به بررسی بهترین سرمایه گذاری در سال 1400 خواهیم پرداخت.

از پس انداز کردن تا سرمایه گذاری

قبل از این که بخواهیم به موضوع بهترین سرمایه گذاری در سال 1400 و انواع سرمایه گذاری آنلاین بپردازیم بهتر است به نکته مهم و اساسی به نام پس انداز بپردازیم که در واقع حکم زیربنای سرمایه گذاری را ایفا می‌کند. همه می‌دانیم برای شروع سرمایه گذاری به پول – حال چه به مقدار کم و یا زیاد – نیاز داریم. بسیاری از ما در اولین واکنش خود به عبارت سرمایه گذاری با شکایت می‌گوییم که مگر پولی می‌ماند که بخواهیم سرمایه گذاری کنیم؟ باید گفت که هنر پس انداز کردن به ما کمک می‌کند که بتوانیم با هر میزان توانایی مالی و درآمد ماهیانه باز هم میزانی از پول خود را برای پس انداز کنار بگذاریم. تمرین پس انداز بسیار ساده است؛ از خواسته‌های خود – حداقل برای مدتی – کوتاه بیاییم و تنها هزینه نیازهای انواع روش های سرمایه گذاری یکساله روزمره خود را در برنامه مخارج قرار دهیم. به همین سادگی می‌توان به فکر سرمایه گذاری هم افتاد. واقعیت این است که هر کدام از ما قدرت حداقل 500 هزار تومان سرمایه گذاری را در هر ماه و یا هر دو ماه یک‌بار داریم. پس بهتر است از همین حالا به فکر بهترین روش سرمایه گذاری در سال 1400، یعنی سالی که در آن حضور داریم، باشیم.

انواع سرمایه گذاری در سال 1400

بهترین سرمایه گذاری در سال 1400 یا انواع سرمایه گذاری‌ها از نظر ساختاری تفاوتی با سال‌های گذشته‌شان ندارند. عده‌ای در زمینه سکه و طلا سرمایه گذاری می‎کنند و دیگر افراد در بانک‌ها و سپرده‌های بلندمدت و کوتاه مدت اقدام به سرمایه گذاری می‌کنند. اما نکته این جا است که تمام افرادی که هنوز به روش‌های سنتی و یا بهتر بگوییم از روش‌های سنتی در سرمایه گذاری پیروی می‌کنند، نمی‌توانند پا به پای تورم پیش بروند و از این راه‌ها به حفظ ارزش پول خود بپردازند. نام روش مستقیم در سرمایه گذاری را آوردیم؛ بد نیست به نمونه‌هایی از این روش‌ها اشاره کنیم.

روش های مستقیم در سرمایه گذاری

در ابتدا باید گفت که در طول زمان روش های مستقیم در سرمایه گذاری آسیب‌هایی به دارایی‌های افراد زده‌اند. عده‌ای به خرید فیزیکی طلا پرداخته‌اند که این نوع سرمایه گذاری در زمینه طلا با خطراتی مانند سرقت و گم شدن همراه بوده است. جدا از این خطرات، اصلا به خاطر گران بودن این فلز گرانبها عده بسیاری از مردم به اندازه کافی پول برای خرید فیزیکی طلا ندارند. از طرف دیگر بسیاری از افراد – به ویژه از یک یا دو سال اخیر – به روش مستقیم سرمایه گذاری در بورس به عنوان بهترین سرمایه گذاری رو آورده‌اند. اما به خاطر نداشتن دانش و وقت کافی در این زمینه با ضرر بسیار زیادی برای همیشه از بورس کناره گرفتند و این زمینه سرمایه گذاری را شبیه به قمار می‌دانند. عده‌ای از افراد هم که شخصیت سرمایه گذاری ریسک گریز دارند به سراغ باز کردن حساب‌‎های بانکی می‌روند و دست آخر با بازدهی حداقلی بانک‌ها چندان نمی‌توانند جلوی انواع روش های سرمایه گذاری یکساله تورم دوام بیاورند. حال با این سوال رو به رو می‌شویم که پس باید چه کرد و بهترین سرمایه گذاری در سال 1400 چیست؟

صندوق های سرمایه گذاری، بهترین سرمایه گذاری در سال 1400

همان‌طور که گفتیم ساختار زمینه‌های سرمایه گذاری مانند طلا و سکه، سهام، سپرده‌ها و اوراق قرضه تغییری نکرده‌اند. البته فهمیدیم که سرمایه گذاری مستقیم انواع روش های سرمایه گذاری یکساله در هر کدام از این زمینه‌ها نه تنها ممکن است سودده نباشد بلکه دارایی ما را به خطر بیاندازد. علاوه بر این، سرمایه‌گذاری با پول کم در اغلب این گزینه‌ها ممکن نیست. اما خبر خوب این است که با سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری می‌توان به طور غیر مستقیم در هر کدام از این زمینه‌ها به خصوص بازار سهام سرمایه گذاری موفق داشت و همچنین به حفظ ارزش پول در گذر زمان و در مقابل تورم پرداخت.

صندوق طلا

بالاتر به این نکته اشاره کردیم که بسیاری از افراد تمایل به سرمایه گذاری در صندوق طلا دارند اما به اندازه کافی پول برای خرید سکه یا قطعات فیزیکی این فلز گرانبها ندارند. کسانی هم که قدرت خرید طلا را به صورت فیزیکی دارند مدام در اضطراب نگه داری از آن هستند. صندوق سرمایه گذاری طلا یکی از بهترین گزینه‌ها برای تمام افرادی است که می‌خواهند در زمینه طلا سرمایه گذاری کنند. این صندوق مبتنی بر اوراق مشتقه طلا است و افراد با مبالغ کم‌تر از هر گرم طلا انواع روش های سرمایه گذاری یکساله می‌توانند در این صندوق سرمایه گذاری کنند.

صندوق درآمد ثابت

باید گفت که شخصیت سرمایه گذاری هر کدام از ما در انتخاب مسیر سرمایه گذاری‌مان بسیار موثر است. سبد دارایی صندوق درآمد ثابت از اوراق قرضه و سپرده‌های بانکی تشکیل شده است و افرادی که با سنجش ریسک متوجه شخصیت سرمایه گذاری ریسک گریز خود شده باشند، می‌توانند از این نوع صندوق برای سرمایه گذاری استفاده کنند.

صندوق های سهامی

افراد ریسک پذیر هم که علاقه بسیاری به سرمایه گذاری درست و دقیق در بازار سهام دارند می‌توانند از صندوق های سهامی بهره ببرند و در آن‌ها سرمایه گذاری کنند. صندوق های سهامی مانند دیگر صندوق های سرمایه گذاری از اعضای متخصصی برخوردار هستند که دارایی شما را به بهترین شکل ممکن در بازار سهام سرمایه گذاری می‌کنند و همواره به بررسی سهام موجود در صندوق می‌پردازند. صندوق های سرمایه گذاری می‌توانند بهترین سرمایه گذاری در سال 1400 به حساب بیایند. البته تمام مزایای این صندوق ها به همین موارد ختم نمی‌شود. این صندوق‌ها در بازه 3 تا 5 ساله بهترین بازدهی را در میان گزینه‌های سرمایه‌گذاری‌ مختلف داشته‌اند.

در حال حاضر می‌توان با نصب اپلیکیشن کیان دیجیتال به راحتی در این صندوق ها سرمایه گذاری کرد. تمام مراحل ثبت نام و احراز هویت و صدور و ابطال واحدهای سرمایه گذاری را هم می‌توان به صورت آنلاین و با استفاده از فضا و امکانات موجود در اپلیکیشن انجام داد.

انواع روش های سرمایه گذاری یکساله

ویدئوهای مفید

تحصیل زبان در اروپا و اقامت اروپا از طریق دوره های زبان

برای مشاهده ادامه این ویدئو باید در وب سایت عضو شوید و یا وارد حساب کاربری خود شوید.

عضویت در سایت تنها 30 ثانیه زمان نیاز دارد!

شش راه مهاجرت به خارج از کشور

برای مشاهده ادامه این ویدئو باید در وب سایت عضو شوید و یا وارد حساب کاربری خود شوید.

عضویت در سایت تنها 30 ثانیه زمان نیاز دارد!

راهنمای گام به گام مشاوره اسکایپ

برای مشاهده ادامه این ویدئو باید در وب سایت عضو شوید و یا وارد حساب کاربری خود شوید.

عضویت در سایت تنها 30 ثانیه زمان نیاز دارد!

نا امیدی در مهاجرت

• واتس اپ
• توییتر
• تلگرام
• فیسبوک
• لیکداین

قانون جذب چیست

برای مشاهده ادامه این ویدئو باید در وب سایت عضو شوید و یا وارد حساب کاربری خود شوید.

بهترین سرمایه گذاری برای کودکان چیست؟ بهترین طرح ها برای آینده کودکان

بهترین سرمایه گذاری برای کودکان چیست؟ اگر شما هم جزو خانواده هایی هستید که به فکر آینده فرزندانتان هستید ممکن است این سوال برایتان پیش آمده باشد. برای این کار باید به دنبال سرمایه گذاری های بلند مدت باشید. سرمایه گذاری شما باید ارزش پولتان را چند برابر کند نه اینکه آن را کاهش دهد. در سال های اخیر، تحریم ها و تورم در ایران چند برابر شده است. همین موضوع باعث شده است بسیاری از افراد در انتخاب بهترین سرمایه گذاری برای کودکان خود دچار مشکل شوند. با ما همراه باشید تا بهترین سرمایه گذاری برای کودکان را به شما معرفی کنیم. در این مقاله بهترین سرمایه گذاری در ایران و البته سرمایه گذاری در روش های دیگر را به شما پیشنهاد می دهیم.

بهترین سرمایه گذاری برای کودکان چیست؟

بهترین سرمایه گذاری برای کودکان می تواند سرمایه گذاری در بورس باشد. اگر با سرمایه گذاری در بورس آشنایی دارید به طور مستقیم اقدام کنید. این نوع سرمایه گذاری در بلند مدت سود دهی بالایی خواهد داشت. همچنین محدودیت سنی ندارد. برای هر سنی می توانید با ارائه مدارک هویتی ثبت نام انجام دهید. اگر آشنایی زیادی با روش مستقیم بورس ندارید، از روش غیر مستقیم آن استفاده کنید. روش غیر مستقیم آن استفاده از صندوق های سرمایه گذاری است. شما با این روش سرمایه خود را به دست مدیران باتجربه می سپارید.

سرمایه گذاری در طلا نیز می تواند بهترین سرمایه گذاری برای کودکان باشد. طلا در بلند مدت سود دهی بالایی خواهد داشت. شما با سرمایه گذاری روی آن ضرر نخواهید کرد. البته بسیاری از افراد سرمایه گذاری در سکه را ترجیح می دهند. چرا که سکه هزینه های اضافی مثل اجرت و مالیات و … را نخواهد داشت. در نتیجه سرمایه گذاری در آن به صرفه تر از طلا می باشد. همچنین مقاله بهترین سرمایه گذاری با پول کم را نیز پیشنهاد می کنیم بخوانید.

بهترین بیمه برای کودکان

سرمایه گذاری در بیمه عمر هم می تواند بهترین روش برای آینده کودکان باشد. در این روش شما باید ماهانه مبلغ اندکی پرداخت کنید. همه این مبالغ جمع آوری می شوند و در بلند مدت سرمایه بزرگی خواهند شد. شرکت بیمه با مبلغی که شما پرداخت می کنید در جاهای مختلف سرمایه گذاری می کند. در نتیجه باعث چند برابر شدن پول شما خواهد شد.

بیمه عمر توسط شرکت های گوناگونی ارائه شده است. بیمه آتیه فرزندان پاسارگاد، بیمه آتیه فرزندان کوثر، بیمه آتیه فرزندان سامان و … از این قبیل شرکت ها هستند. هر یک از این شرکت ها شرایط خاصی دارند. بر اساس مقدار پول و مدت سرمایه گذاریتان می توانید هر یک از آن ها را انتخاب کنید.

بهترین حساب سرمایه گذاری برای کودکان

بهترین سرمایه گذاری برای کودکان می تواند افتتاح حساب بانکی باشد. سرمایه گذاری در بانک مسکن می تواند بهترین حساب سرمایه گذاری برای کودکان باشد. شما باید ماهانه مبلغی به حساب کودک خود واریز کنید. حداقل مبلغ آن 38 هزار تومان است.

بانک کشاورزی نیز دو نوع حساب برای کودکان دارد. یکی از آن ها، حساب پس انداز کودک و نوجوان است. افراد بالای 15 سال می توانند بدون نیاز به حضور سرپرست خود از این حساب برداشت کنند.‌ حساب سپرده سرمایه گذاری آتیه بانک کشاورزی، نوع دوم حساب های این بانک است. شما می توانید همه مبلغ را یکجا و یا اقساطی پرداخت کنید. حداقل مبلغ برای شروع سپرده گذاری در آن 5 هزار تومان است.

بانک آینده نیز دارای حساب پس انداز امید آینده است. این حساب برای افراد 7 تا 18 سال قابل استفاده است. دانش آموزان دارای این حساب 10 هزار تومان هدیه از طرف بانک دریافت می کنند. افراد بالای 15 سال هم می توانند کارت بانکی خود را رایگان از بانک دریافت کنند. بانک آینده برای سپرده گذاران این حساب هر سال قرعه کشی برگزار می کند.

شما می توانید از این حساب ها استفاده کنید و از الان به فکر آینده فرزندانتان باشید.

بهترین طرح برای کودکان

بهترین سرمایه گذاری برای کودکان، می تواند استفاده از طرح های سرمایه گذاری باشد. بهترین طرح سرمایه گذاری می تواند طرح قلک طلایی پس‌ انداز برای کودکان و نوجوانان بانک ‌تجارت باشد. در پایان دوره، فرزند شما می تواند کل مبلغ را برداشت کند. حداقل مبلغ سرمایه گذاری در این بانک 200 هزار تومان است.

بانک صادرات هم طرح سپرده سرمایه‌ گذاری تأمین آتیه کودکان و نوجوانان را دارد. مبلغ این حساب را می توانید یکجا و یا به صورت اقساطی پرداخت کنید. در صورت پرداخت نکردن اقساط، جریمه ای برای شما در نظر گرفته نمی شود. حداقل مبلغ سرمایه گذاری در این بانک 100 هزار تومان است.

بهترین سرمایه گذاری مالی برای کودکان

بهترین سرمایه گذاری مالی برای کودکان همان افتتاح حساب و بیمه عمر است. شما برای کودک خود حسابی باز می کنید و هر ماه مبلغی به آن واریز می کنید. انواع حساب ها و طرح های گوناگون وجود دارد که در قسمت قبل بعضی از آن ها را توضیح دادیم. شما با توجه به شرایط خود می توانید یکی از آن ها را انتخاب کنید.

سرمایه گذاری در بورس و یا خرید طلا و سکه هم همان طور که گفته شد روش های مناسبی هستند. اما امن ترین راه استفاده از حساب بانکی می باشد.

بهترین صندوق انواع روش های سرمایه گذاری یکساله برای کودکان

استفاده از صندوق های سرمایه گذاری می تواند بهترین سرمایه گذاری برای کودکان باشد. این صندوق ها انواع گوناگونی دارند. سود و ریسک پذیری هر کدام از این صندوق ها متفاوت است. برای مثال صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت ریسک پایینی دارد. چرا که حدود 90 درصد از سرمایه در اوراق بهادار سرمایه گذاری می شود. فقط 10 درصد آن در بورس سرمایه گذاری می شود. اگر چه این روش ریسک پایینی دارد اما سود آن نیز کم است.

شما می توانید از صندوق سرمایه گذاری سهامی هم استفاده کنید. این روش ریسک تقریبا بالایی دارد. چرا که فقط 30 درصد آن در اوراق بهادار سرمایه گذاری می شود. این روش سود دهی خوبی دارد.

صندوق سرمایه گذاری مختلط نیز یکی از این صندوق ها است. ریسک آن متوسط است و سود آن نیز قابل قبول است. در این روش 40 درصد از سرمایه در اوراق بهادار سرمایه گذاری می شود.

شما با توجه به ریسک پذیری خود و سود مورد نظرتان می توانید از این صندوق ها استفاده کنید. همه آن ها می توانند در بلند مدت برای آینده کودکانتان موثر باشند.

بهترین سرمایه گذاری برای کودکان در ایران

امروزه شرایط اقتصادی به وجود آمده در ایران بسیاری از خانواده ها را نگران کرده است. خانواده های ایرانی نگران آینده فرزندان خود هستند. بسیاری از آن ها تلاش می کنند که از سنین پایین برای کودکان خود سرمایه گذاری کنند. همان طور که گفته شد بهترین سرمایه گذاری برای کودکان در ایران بورس است.

بهترین سرمایه گذاری برای کودکان در ارز های دیجیتال

امروزه ارزهای دیجیتال به بزرگترین منابع کسب درآمد تبدیل شده اند. ارزش آن ها روز به روز در حال افزایش است. همچنین افرادی که از آن ها استفاده می کنند نیز هر لحظه زیاد می شوند. بهترین سرمایه گذاری برای کودکان می تواند روی این ارزهای دیجیتال انجام شود. شما باید ارزهای مختلف را بررسی کنید و آینده دار ترین آن ها را انتخاب کنید.

بیت کوین به عنوان پادشاه ارزهای دیجیتال معرفی شده است. از زمان ظهورش تاکنون سود فراوانی داشته است. اگر به دنبال سرمایه گذاری روی ارز های دیجیتال هستید این ارز بهترین گزینه می باشد. اما باید در نظر داشته باشید که قیمت آن بسیار بالا است.

دومین ارز، اتریوم است. این ارز در جایگاه دوم بهترین ارزهای دیجیتال قرار می گیرد. سرمایه گذاری روی آن صد در صد به نفع شما خواهد بود. چرا که ارزش آن همراه با بیت کوین روز به روز در حال افزایش است. قیمت آن از بیت کوین پایین تر و سرعت آن بیشتر است.

پیش بینی می شود که ارزهایی مثل بایننس کوین، استلار، فایل کوین و … نیز آینده درخشانی داشته باشند.

ویژگی های بهترین سرمایه گذاری برای کودکان

همان طور که گفته شد انواع روش های سرمایه گذاری یکساله بهترین سرمایه گذاری برای کودکان بورس است. بورس ویژگی هایی دارد که در زیر به آن ها اشاره کردیم:

• سود بالا
  مهم ترین ویژگی سرمایه گذاری در بورس، سود بالای آن است. اگر‌ چه این روش ریسک بالایی دارد اما به همان اندازه هم سود بالایی دارد. سود حاصل از آن می تواند آینده کودکانتان را تضمین کند.
• قانونی بودن
  کلیه فعالیت های این بازار تحت نظارت سازمان بورس است. هیچ‌ گونه دزدی و کلاه برداری در آن راه ندارد. همه معاملات آن در چارچوب قانون انجام می شود. در صورت بروز هر گونه مشکل می توانید از طریق قانونی آن را پیگیری کنید.
• نقد شوندگی بالا
  از مهم ترین ویژگی های بورس، نقد شوندگی بالای آن است. در صورت استفاده از هر بازار دیگری ممکن است قابلیت نقد شوندگی آن پایین باشد. اما در بورس هر زمان که نیاز داشتید می توانید سرمایه خود را برداشت کنید. دو روز پس از ثبت درخواست، سرمایه شما به حسابتان واریز می شود.

سوالات متداول

1. سرمایه گذاری در بورس می تواند برای آینده کودکان مناسب باشد؟

قطعا بازار بورس در دراز مدت و به دید بلند مدت سود ده خواهد بود. با رشد بازار ارزش سهام ها نیز بالا می رود و می تواند برای سرمایه گذاری بلند مدت مناسب باشد.

باز کردن حساب بیمه عمر برای کودکان نیز یکی از بهترین روش های برای سرمایه گذاری آن هاست.

در برخی از بانک ها می توان حساب کودک باز کرد. به این صورت که ماهانه مبلغی را به آن حساب واریز کنید تا در آینده برای او مبلغ خوبی جمع آوری و سود دهی داشته باشد.

روش‌های کسب سود ماهانه بدون ریسک

در این مقاله برخی از روش‌های متداول سرمایه‌گذاری‌های با بازدهی ثابت ماهانه با کمترین ریسک معرفی شده است.

وقتی یک فرد تصمیم به سرمایه‌گذاری پول مازاد خود داشته باشد، راهکارهای متعددی را پیش روی خود خواهد دید؛ از سرمایه‌گذاری‌های سنتی چون طلا و سکه و مسکن گرفته تا روش‌های مدرن‌تری چون سرمایه‌گذاری در رمزارزها. اما خیلی از افراد ریسک‌گریز هستند و توان پذیرش ریسک سرمایه‌گذاری در جایی که احتمال زیان و کم شدن سرمایه را داشته باشد، ندارند. این افراد در جست وجوی سرمایه‌گذاری در گزینه‌هایی هستند که سودی ثابت و قطعی و با اطمینان از عدم کاهش سرمایه اولیه دریافت کنند.

در ادامه برخی از روش‌های متداول سرمایه‌گذاری‌های با بازدهی ثابت ماهانه با کمترین ریسک را معرفی می‌کنیم.

سپرده‌های بانکی

به دلیل اطمینان از کسب بازدهی ثابت در زمان افتتاح حساب، سپرده‌های بانکی حجم زیادی از سرمایه‌های افراد در ایران را به خود جذب کرده است. سپرده‌گذاری در بانک و دریافت سود ماهانه به عنوان یک سرمایه‌گذاری بدون ریسک در نظر گرفته می‌شود. مهمترین ویژگی سپرده‌گذاری در بانک سود تضمینی و قطعی آن است اما به دلیل رابطه معکوس بازدهی و ریسک، این شیوه سرمایه‌گذاری در بلند مدت جزو کم‌بازده‌ترین نوع سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود.

میزان سود سپرده بانکی

میزان سود یا نرخ بهره بانکی بر اساس ضوابط و بخشنامه‌های بانک مرکزی، مشخص و ابلاغ می‌شود. سرمایه‌گذاری در بانک به دو دسته سپرده‌های کوتاه مدت و بلندمدت تقسیم می‌شود و سود هر کدام از این موارد نیز با هم متفاوت است.

در سپرده کوتاه مدت، سپرده‌گذار می‌تواند هر زمانی که اراده کند سپرده خود را برداشت کند. به همین دلیل بانک نمی‌تواند برنامه‌ریزی دقیقی برای استفاده از این وجوه داشته باشد و لذا کمترین میزان سود را به این نوع سپرده‌ها می‌دهد.

در سپرده‌های بلندمدت حداقل یک ساله، بانک‌ها می‌توانند برای استفاده از وجوه سپرده‌گذاران برنامه‌ریزی مناسب‌تری داشته باشند و لذا سود بالاتری به این نوع سپرده‌ها داده می‌شود. در صورتی که فرد سپرده‌گذار قبل از سررسید بخواهد پول خود را برداشت کند، با نرخ شکست جریمه شده و سود او کمتر از سود قرارداد اولیه خواهد شد.

اوراق با درآمد ثابت در بورس

سرمایه‌گذاران در این اوراق در بازه‌های زمانی معینی مبالغی را به عنوان بازدهی دریافت و در تاریخ سررسید این اوراق نیز می‌توانند اصل سرمایه خود را دریافت کنند. همانطور که اشاره شد این نوع سرمایه‌گذاری نیز در بازار بورس برای افرادی مناسب است که ریسک‌گریز هستند و یا می‌خواهند بخشی از پورتفوی خود را از نوسانات بازار ایمن کنند.

این نوع اوراق در بازار بورس به دو دسته اوراق بدهی و گواهی سپرده تقسیم می‌شوند. مکانیزم عمل هر کدام از این دو گروه متفاوت است اما در عمل هر دو سودهای بدون ریسکی را به سرمایه‌گذاران می‌دهد.

از انواع اوراق بدهی در ایران می‌توان به طور مثال به اوراق مشارکت و اسناد خزانه اسلامی(اخزا) اشاره کرد.

اوراق مشارکت نوعی اوراق بدهی است که انتشار آن صرفا برای پروژه‌های خاص و توسط دولت، شرکت‌های دولتی، شهرداری‌ها و سایر موسسات و نهادهای معتبر انجام می شود. لازم به ذکر است که نرخ بازدهی سالیانه اوراق مشارکت را عموماً چند درصد بالاتر از نرخ سود سپرده بلندمدت یک‌ساله بانک‌ها تعریف می‌کنند تا از این طریق سرمایه‌گذاران اعم از انواع روش های سرمایه گذاری یکساله حقیقی و حقوقی به سرمایه‌گذاری در اوراق مشارکت رغبت نمایند.

اوراق خزانه اسلامی یا اخزا یک ابزار مالی برای تسویه بدهی های دولت به طلبکارانش است. دولت این اوراق را به قیمت کمتر از ارزش اسمی به افراد واگذار می‌کند و در سررسید به قیمت اسمی خریداری می‌کند و اختلاف قیمت روز اول و قیمت سررسید معادل سودی است که فرد دریافت می‌کند. طلبکاران پس از دریافت اخزا می‌توانند آن را در بازار بورس به دیگران واگذار کنند. لذا زمانی که شما اخزا را خریداری می‌کنید، طرف حساب شما دولت است و بانک مرکزی نیز ضامن بازپرداخت آن خواهد بود.

گواهی‌های سپرده اوراقی است که عموما توسط بانک منتشر می‌شود و سود و اصل سپرده آن نیز توسط بانک تضمین می‌شود.این گواهی‌ها به صاحب حساب این حق را می‌دهد تا سود سپرده را دریافت کند. یک گواهی سپرده دارای تاریخ سررسید و یک نرخ سود ثابت است که می‌تواند با هر عنوانی توزیع شود.

صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت

صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت نیز مانند موارد قبل مناسب افرادی است که نمی‌خواهند ریسک سرمایه‌گذاری در سایر بازارها را داشته باشند، اما می‌خواهند تا حد ممکن بالاتر از سپرده‌های بانکی سود دریافت کنند. از طرفی دانش و یا زمان کافی برای خرید و فروش اوراق با درآمد ثابتی چون اوراق مشارکت، اخزا و گواهی سپرده‌های بانکی را ندارند.

صندوق‌های با درآمد ثابت، وجوه سرمایه‌گذاران خرد را جمع‌آوری کرده و تجمیع می‌کند و سپس عمده این وجوه را در ابزارهای با درآمد ثابت مانند اوراق خزانه، اوراق مشارکت و گواهی‌های سپرده بانکی سرمایه‌گذاری می‌کنند، سود این اوراق را دریافت می‌کنند و به صورت دوره که عموما ماهانه است به حساب سرمایه‌گذاران واریز می‌کنند.

در واقع سرمایه‌گذاران در این صندوق‌ها راحتی و امنیت سرمایه‌گذاری در سپرده‌های بانکی و سود بالاتر اوارق بهادار با درآمد ثابت را با هم تلفیق کرده‌اند، چون هم سود بالاتر از بانک را دریافت می‌کنند و هم نیاز به خرید و فروش اوراق مختلف برای بهینه کردن سود خود ندارند و تمام این فعالیت‌ها را مدیران صندوق انجام می‌دهند.

کدام صندوق را انتخاب کنیم؟

صندوق‌های سرمایه‌گذاری متعددی تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار به فعالیت مشغول هستند و اکثر آنها موارد مثبتی که برای این صندوق‌ها بر شمردیم را دارند. اما در نهایت شما باید از بین این موارد یک مورد را انتخاب کنید. در انتخاب یک صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت، تجربه مدیرانی که صندوق را مدیریت می‌کنند و ثبات در بازدهی از جمله موارد مهم است.

گروه مالی کاریزما

کاریزما قدیمی‌ترین نهادی است که در سال ۱۳۹۰ مجوز شرکت سبدگردان کاریزما را به عنوان اولین نهاد مدیریت دارایی افراد را بر عهده گرفت.

کاریزما به واسطه تجربه و تخصص حاصل از سال‌ها فعالیت در بازار می‌تواند به عنوان یک واسط امین، مدیریت سرمایه افراد را انواع روش های سرمایه گذاری یکساله بر عهده بگیرد.

گروه کاریزما در حال حاضر مدیریت بیش ۱۶۰ هزار میلیارد ریال سرمایه چندین هزار نفر از سرمایه‌گذاران را بر عهده دارد و بزرگترین صندوق با درآمد ثابت قابل معامله کشور را مدیریت می‌کند.

این شرکت صندوق‌های سرمایه‌گذاری متعددی دارد.

• صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت کاریزما
• صندوق سرمایه‌گذاری مشترک کاریزما
• صندوق سرمایه‌گذاری مختلط کاریزما
• صندوق قابل معامله سپهر کاریزما با نماد کاریس
• صندوق قابل معامله با درآمد ثابت کمند

از موارد مطرح شده دو صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت کاریزما و صندوق قابل معامله با درآمد ثابت کمند (بزرگترین صندوق قابل معامله کشور) از نوع صندوق‌های با درآمد ثابت هستند. مشتریان این دو صندوق به ترتیب ۲۶ ام و ۱۶ام هرماه سود سرمایه‌گذاری خود در این صندوق را دریافت می‌کنند.

علاوه بر اینکه بازدهی کسب شده توسط صندوق‌های کاریزما، بالاتر از سپرده‌های بانکی است، سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها با نرخ روزشمار محاسبه می‌شود. به این معنا که نیاز نیست مانند سپرده‌های بانکی تا حتما تا انتهای هر ماه سرمایه خود را برای دریافت سود نگه دارید و می‌توانید حتی پس از یک هفته نیز با دریافت سود آن ۷ روز از صندوق خارج شوید.

همچنین برخلاف سپرده‌های بلندمدت بانکی نرخ شکستی نیز برای سرمایه‌گذاری شما در این صندوق‌ها وجود ندارد.

برای اطلاع از نحوه شروع سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها می‌توانید به پورتال سرمایه‌گذاری گروه مالی کاریزما به نشانی charisma.ir مراجعه کنید.