با پول کم چطور سرمایه‌گذاری کنیم؟

چگونه با مبلغ کم سرمایه‌گذاری کنیم؟

برای دستیابی به آینده بهتر و یک سرمایه‌گذاری خوب و پرسود معمولا افراد تصور میکنند باید با یک سرمایه اولیه خیلی بزرگ شروع کنند و شروع با یک مبلغ کم بی فایده است. در صورتی که حتی با مبلغ زیر پنج میلیون هم میتوان یک سرمایه‌گذاری مفید و پرسود را شروع کرد. در این آموزش از فراسرمایه با ما همراه باشید تا با نکات مهم سرمایه‌گذاری آشنا شویم و بدانیم چگونه با مبلغ کم سرمایه‌گذاری کنیم و سود کنیم.

نکات مهم در هر سرمایه‌گذاری

از آنجایی که همه ما به دنبال این هستیم تا بدانیم چگونه با مبلغ کم سرمایه‌گذاری کنیم تا برایمان سود داشته باشد، باید بدانیم برای هر نوع سرمایه‌گذاری و با هر مقدار سرمایه اولیه ای باید دو نکته را مد نظر قرار دهیم که در ادامه بیان می‌کنیم.

1.بهترین استفاده از پول و سرمایه

این نکته بیان گر آن است که پول شما در هر زمانی بهتر است کجا صرف شود. یک سرمایه‌گذار موفق و حرفه ای باید بتواند سرمایه خود را از افت ارزش سرمایه گذاری حفظ کند. قیمت ها همیشه در حال نوسان هستند و هیچگاه ثابت باقی نمیمانند. نباید طمع و تصمیمات ناآگاهانه باعث شود در اوج قیمت ها به بازاری ورود پیدا کنید.

2. توجه به نقد شوندگی سرمایه

یکی از مهم ترین فاکتور ها برای انجام یک سرمایه‌گذاری پرسود، نقدشوندگی است. این بدان معناست که دارایی خریداری شده با چه سرعتی قابل نقد شدن است. ممکن است شما در یک بازه زمانی به پول خود نیاز داشته باشید و بخواهید آن را به پول نقد تبدیل کنید. بیشترین میزان نقدشوندگی مربوط به سپرده بانکی است، بعد از آن ارز و سکه و طلا که میتوان به سرعت آن را فروخت و پول نقد به دست آورد. سهام و اوراق بهادار را هم هرزمانی که اراده کنید میتوانید بفروشید. پول آن بعد از دو روزبه حساب شما واریز خواهد شد.

اهداف سرمایه‌گذاری

یکی دیگر از فاکتور های مهم سرمایه‌گذاری، هدف از انجام آن است. هدف سرمایه‌گذاری هم کاملا بستگی به خودتان دارد. شاید شما فردی هستید که ریسک برای شما اهمیتی ندارد وفقط میخواهید هر چه زودترشاهد رشد سرمایه خود باشید. یا شاید هدفتان از سرمایه گذاری تنها حفظ سرمایه خود به امن ترین شیوه ممکن است.

آیا اصلا شما فردی ریسک پذیر هستید یا نه؟ اصطلاحاً دل انجام ریسک را دارید یا نه؟ به دنبال سرمایه گذاری کوتاه مدت هستید یا بلند مدت؟ چه مقدار سرمایه اولیه در دست دارید؟ پاسخ به این سوال ها میتواند به شما کمک کند تا از بین انواع فرصت‌های سرمایه‌گذاری بهترین فرصتی که برای شما مناسب است را تشخیص دهید.

با مبلغ زیر پنج میلیون کجا سرمایه گذاری کنیم؟

اگر مبلغی در حدود پنج میلیون تومان یا کمتر موجودی دارید و میخواهید آن را به گردش بیندازید، ابتدا باید بدانید چه فرصت های سرمایه‌گذاری مناسب شرایط شماست.

اولین راهی که برای سرمایه‌گذاری با مبلغ، سرمایه گذاری در بانک است. این روش از نظر کسی که شخصیت ریسک گریزی دارد، بسیار روش مناسب و امنی است. این نگرش تا حدودی درست است ولی سرمایه گذاری در بانک سود زیادی به همراه ندارد و از طرف دیگر با کاهش ارزش پول و تورم، سود بسیار کمی نصیب افراد می‌شود.

سود بانکی آنقدر پایین است که به درصد تورم نیز نمی‌رسد. به همین دلیل اصلا سرمایه‌گذاری در بانک را نمیتوان فرصت خوبی برای سرمایه‌گذاری به حساب آورد.

دومین راهکاری که برای شما وجود دارد، سرمایه گذاری در بازار سکه و طلاست.

طلا فلزی گرانبهاست که با توجه به نوسانات قیمت ها رشد بسیار بالایی دارد، اما سرمایه‌گذاری در آن با مبلغ کم ممکن است سود چندانی را به همراه نداشته باشد و یا لازم باشد تا شما مدت زمان بسیار زیادی را انتظار بکشید تا سوددهی آن شروع شود.

اگر میخواهید سرمایه‌گذاری تان را با مبلغ کمی شروع کنید، در این مقاله از فراسرمایه سرمایه گذاری در بورس اوراق بهادار را به شما پیشنهاد میکنیم. اگر شما در این بازار سرمایه‌گذاری کنید، علاوه بر اینکه اصل سرمایه تان حفظ میشود، با پول کم چطور سرمایه‌گذاری کنیم؟ سودی مبنی بر سود نقدی روزانه با توجه به سهمی که خریداری کرده اید و سود نقدی سالیانه که هرساله شرکت ها به سهامداران پرداخت میکنند، هم به شما تعلق خواهد گرفت.

چگونه با پول کم سرمایه گذاری کنیم ؟

میخوای بدونی میتونی با پول کم سرمایه گذاری کنی؟ من اینجام که بهت میگم برای سرمایه گذاری نیاز نیست پولدار باشی! حتی با مقدار پول کم می‌تونی برای آیندت سرمایه گذاری داشته باشی. میخوای بدونی چجوری؟ پس در ادامه با من همراه باش تا بهت بگم چجوری سرمایه گذاری کنی فقط با اندک پولی که داری…

چرا سرمایه گذاری مهم است ؟

در حال حاضر به دلیل تورم و مشکلات اقتصادی و مشکلات مالی که در جامعه وجود دارد، همه چیز گران شده و کمی زندگی کردن سخت‌تر از قبل شده است. همه چیز در این زندگی هزینه می‌خواهد از خرید مواد غذایی گرفته تا مشکلات دیگر زندگی مانند بیماری ها و …

گاهی اوقات هم ممکن است درآمد شما افزایشی نداشته باشد که با وجود افزایش هزینه های زندگی، اکثر افراد با نرخی برحسب این درآمد آنچنانی کسب نمی‌کنند. همچنین ممکن است متوجه شده باشید که درآمد شما احتمالاً به همان میزان افزایش نیافته است. با وجود افزایش هزینه های زندگی، احتمالاً با نرخی مطابق با این افزایش درآمد کسب نمی کنید.

همین علت باعث شده تا افراد نتوانند به اندازه کافی بر اهمیت سرمایه گذاری پولشان توجه داشته باشند. شاید برخی افراد به اشتباه فکر کنند که سرمایه گذاری در این مرحله زندگی بسیار خطرناک است! اما اینکه شما پولی را برای آینده خود سرمایه گذاری نکنید، ریسک بیشتری خواهد داشت!

همه افراد برای به دست آوردن پول کار می‌کنند، بنابراین باید این اجازه را به خود بدهید که پول شما، بازدهی بالایی را برای شما داشته باشد. مسلم است که هیچ افرادی نمی‌خواهد و نمی‌تواند تا سن 50 سالگی کار کند. پس باید هر چه سریعتر سرمایه گذاری را شروع کرد تا سود بسیاری را نیز به دست آورد. از بزرگترین اهداف سرمایه گذاری این است که دیگه مجبور نیستید تا آخر عمر کار کنید.

از این موضوع غافل نشید که اگر سرمایه گذاری نکنید، پول رایگان را از دست خواهید داد. چرا که سرمایه گذاری برای شما سود و درآمد کسب می‌کند. افرادی وجود دارند که می‌گویند برای اینکار پول کافی ندارند. اما برای سرمایه گذاری با پول کم فقط باید یاد بگیرید چگونه سرمایه گذاری کنید تا هنگامی که درآمدتان افزایش پیدا کرد، آمادگی داشته باشید.

اکنون وقت این رسیده که بدانید چگونه و چه زمانی سرمایه گذاری را شروع کنید! پس بریم سراغ اصل مطلب…

چگونه سرمایه گذاری را شروع کنیم ؟

در ابتدا بایستی به 2 موضوع مالی توجه داشته باشید:

آیا بدهی با بهره بالا دارید؟ اگر بله آن را پرداخت کنید. باید تلاش کنید تا تعادل کاهش یابد، چرا که سودی که پرداخت می‌کنید هر نوع سودی را که در سرمایه گذاری کسب می‌کنید، آن را نفی می‌کند.

صندوق اضطراری بسازید و بر روی یک صندوق اضطراری کار کنید تا 3 ماه یا بیشتر از هزینه های زندگی خود را پس انداز کنید. شما باید اطمینان کنید که اگر شغل خود را از دست دادید یا در صورت وقوع یک مشکل، می توانید از نظر مالی خود و خانواده‌تان را تامین کنید. به محض اینکه در بدهی با بهره بالا پیشرفت کردید و شروع به ساخت صندوق اضطراری خود کردید، تنها در این صورت باید شروع به سرمایه گذاری پول خود کنید.

چگونه با پول کم سرمایه گذاری کنیم ؟

به اشتباه از زبان دیگران می‌شنویم که برای سرمایه گذاری باید ثروتمند باشند و یا اعتقاد دارند که پول کافی برای شروع سرمایه گذاری را ندارند. این به دور واقعیت است که در شروع سرمایه گذاری باید ثروتمند باشید. اما بلاخره باید از یک جایی شروع کنید!

یک سرمایه گذاری کوتاه مدت خوب چگونه است ؟

سرمایه گذاری های کوتاه مدت خوب امکان دارد وجه مشترک زیادی داشته باشند:

نقدینگی: یک سرمایه گذاری کوتاه مدت خوب معمولاً نقدینگی بالایی ارائه را هم می‌کند. به این معنی که می‌توانید به سرعت به پول نقد سرمایه گذاری شده در آن دسترسی پیدا کنید.

هزینه مبادله کم: به عنوان مثال، یک سرمایه گذاری کوتاه مدت خوب برخلاف یک خانه، هزینه زیادی برای ورود یا خروج از آن ندارد. این امر زمانی اهمیت دارد که بازده سرمایه گذاری های کوتاه مدت در پایین ترین سطح تاریخی باشد.

این ویژگی ها به این معنی است که پول شما در معرض خطر نخواهد بود و در صورت نیاز به آن دسترسی دارید که یکی از دلایل اصلی سرمایه گذاری کوتاه مدت هیمن خصوصیت هاست. همچنین شما می توانید بازدهی بالاتری از سرمایه گذاری های بلند مدت کسب کنید ولی می‌بایست نوسانات کوتاه مدت بیشتری را تحمل کنید.

سرمایه گذاری کوتاه مدت

اغلب افراد سرمایه گذاری کوتاه مدت را انتخاب می‌کنند که برای اینکار باید در زمان مشخصی پولی را داشته باشید. به عنوان مثال اگر برای پیش پرداخت خانه پولی را پس انداز می‌کنید باید پولی را آمده داشته باشید. سرمایه گذاری های کوتاه مدت عموماً کمتر از 3 سال انجام می‌شوند. البته اگر دید طولانی تری داشه باشید، حداقل 3 تا 5 سال می‌توانید به سرمایه گذاری هایی همانند سهام نگاهی داشته باشید. البته که ثابت شده بازار سهام بی ثبات و ناپایدار است. پس با دید بلند مدت می‌توانید از فراز و نشیب های بازار سهام گذر کنید.

پس انداز کوتاه مدت هزینه می‌خواهد. یعنی در یک سرمایه گذاری کوتاه مدت نمی‌توانید به اندازه سرمایه گذاری های بلند مدت، سود و درآمدی را به دست بیاورید. پس نباید در این نوع سرمایه گذاری‌ها دارایی پر از ریسک مانند صندوق سهام را خریداری کنید! به همین دلیل در این نوع پس انداز پولی باید سرمایه گذاری های خاصی را بر گزینید.

با توجه به همه این موارد، سرمایه گذاری های کوتاه مدت دارای مزایایی هم هستند:

1. در هر زمانی که نیاز به پول داشتید می‌توانید پول خود را دریافت کنید
2. ریسک پایین‌تری نسبت به سرمایه گذاری های بلند مدت دارند

با این حال، سرمایه گذاری های کوتاه مدت دارای چند مزیت هستند. می توانید هر زمان که به آن نیاز داشتید، پول خود را دریافت کنید. همچنین، ریسک کمتری نسبت به سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت دارند، بنابراین ممکن است نقاط منفی محدودی داشته باشید یا اصلاً هیچ‌ کدام از آنها وجود نداشته باشد.

چندین توصیه براساس میزانی که امکان دارد برای شروع سرمایه گذاری خود در دسترس داشته باشید را ارائه می‌کنیم:

• مقدار مشخصی را برای پس انداز منظم کنار بگذارید
• به برنامه‌ های پس‌اندازی خود نگاه کنید که تغییرات کوچک را ذخیره می‌کنند
• ابتدا بدهی‌های با بهره بالا را پرداخت کنید
• از برنامه‌های بازنشستگی استفاده کنید
• در مورد سطح ریسکی که با آن راحت هستید و اینکه چگونه در طول زمان تغییر می کند بیندیشید

روش های سرمایه گذاری با پول کم

سپرده گذاری در بانک ها

این روش به نسبت دیگر روش ها ریسک پایینی دارد. در واقع امنیت فیزیکی پول بالاست ولیکن این ریسک پایین، معایبی هم دارد. زیرا با توجه به شرایط تورم و وضع کشور، یود پرداختی این بانکها ناچیز است. حتی گاهی ممکن است توان حفظ ارزش پول شما را نداشته باشد.

فعالیت در بورس

از اصلی ترین مزیت بوری این است که با مبلغ کم هم می‌توان سرمایه گذاری کرد، یعنی با مبلغ 500 هزار تومن در یکی از نمادها. البته برای رسیدن به نقطه بازدهی بالا در بورس باید زمان زیادی را صرف یادگیری تحلیل بازار و مدیریتریسک کنید. زیرا بورس یک بازار مالی تخصصی میباشد.

صندوق سرمایه گذاری

در صورتی که تمایل به یادگیری مسائل موجود در بورس ندارید، میتوانید از صندوق سرمایه گذاری های مختلف استفاده کنید تا ارزش دارایی های شما افزایش پیدا کند. با استفاده از این روش، سرمایه خود را در اختیار سرمایه گذاران قرار خواهید داد که این اشخاص شما را از منافع سرمایه گذاری بهره مند می‎کنند.

انواع صندوق سرمایه گذاری

• صندوق سهامی
• صندوق های مختلط
• صندوق های درآمد ثابت
• صندوق های مبتنی بر سکه و طلا
• صندوق های شاخصی
• صندوق های نیکوکاری
• صندوق های بازارگردانی
• صندوق صندوق ها
• صندوق های تامین مالی
• سرمایه گذاری طلا و سکه

از دیگر روش های سرمایه گذاری با پول کم، خرید و فروش طلا و سکه است. طلا همواره تاثیر بسیاری در بازار جهانی دارد و هر وقایعی در قیمت آن هم تاثیر گذار است.

سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال

ارز دیجیتال پول هایی هستند که با پروتکل های رمزگذاری شده طراحی میشوند. ارزش انها هم وابسته به ماهیت فیزیکی نمیباشد. ریسک در این نوع سرمایه گذاری بالاست و باید با پیچیدگی های این بازار آشنایی داشت.

درباره “مالیات ارز دیجیتال ایران” بیشتر بخوانید.

همچنین می‌توانید “تاثیر ارز دیجیتال بر حسابداری” را مطالعه کنید شاید برایتان مفید باشد.

بازار فارکس

در این بازار می‌توانید به داد و ستد انواع ارزها خارجی بپردازید. این معاملات می‌تواند برای معامله کالا، خدمات شرکتها، بنگاه ها در کشورهای متعدد صورت بگیرد. فارکس از لحاظ حجم معاملاتی بزرگترین بازار مالی محسوب می‌شود. ولیکن نیاز به یادگیری تخصصی دارد و فعالیت در بازار فارکس در ایران از طرف نهادهایی غیرقانونی میباشد.

مشاوره مالی و سرمایه گذاری

برخی افراد متعجب هستند که یک مشاور مالی چه کاری انجام می‌دهد؟! باید بگوییم این کارشناسان کمک می‌کنند تا درباره کارهایی که باید با پولتان انجام دهید، تصمیم درست بگیرید که این موارد میتواند شامل سرمایه گذاری و دیگر موارد باشد.

مشاوران با استفاده از دانش و تخصص خودشان برای ایجاد برنامه های مالی شخصی سازی شده با هدف دستیابی به اهداف مالی مشتریان بهره می‌گیرند. برنامه هایی مانند سرمایه گذاری، پس انداز، بودجه، بیمه و استراتژی مالیاتی را شامل می‌شوند. مشاوران مالی با مشتریان خود به طور منظم تماس می‌گیرند و پیگیری می‌کنند تا وضعیت فعلی و اهداف آینده را دوباره ارزیابی کنند و مطابق آن برنامه ریزی هایی را انجام دهند.

نکته حائز اهمیت این است که برای استفاده از خدمات مشاوره مالی نیازی به ثروتمند بودن ندارید!

سرمایه گذاری های کم خطر در سال 2022

1. حساب های پس انداز با بازده بالا
2. سود سپرده کوتاه مدت
3. صندوق های بازار سرمایه
4. اوراق خزانه، اسکناس، اوراق قرضه
5. اوراق قرضه شرکتی
6. سهام پرداخت کننده سود
7. سهام ممتاز
8. حساب های بازار سرمایه

ســوالات مـتداول:

آیا سرمایه گذاری با پول کم ممکن است؟

بله، درست است که مانند سرمایه گذاری با پول زیاد در بازارهایی همانند مسکن و … نمی‌توان پول زیادی را کسب کرد، اما با مبالغ کم هم می‌توان در یک بازار سرمایه گذاری نسبت به پس انداز برای آینده اقدام کرد و سود مناسبی را نیز دریافت نمود.

اصلاً چرا سرمایه گذاری کنیم؟

سرمایه گذاری چه به صورت بلند مدت و چه به صورت کوتاه مدت، باعث می‌شود سرمایه ما در بازه های زمانی مختلف افزایش یابد. در غیر این صورت ریسک بالایی در آینده وجود دارد. همچنین اگر نیاز به راهنمایی داشته باشیم می‌توانیم با یک مشاور مالی صحبت کنیم و از آنها راهنمایی های لازم را در این مسیر دریافت کنیم.

سرمایه گذاری هوشمندانه با بودجه کم

چند توصیه مشخص وجود دارد که براساس مقدار دارایی موجودتان برای شروع سرمایه‌گذاری تنظیم شده و چند حرکت هوشمندانه را برای افراد محتاط در نظر گرفته تا بتوانند یک برنامه پس‌انداز و سرمایه‌گذاری را شروع کنند؛ پس این شما و این توصیه‌هایی برای سرمایه گذاری با پول کم.

پنج راهکار برای شروع سرمایه‌گذاری

مبلغ مشخصی را به طور منظم کنار بگذارید و پس‌انداز کنید. با استفاده از نرم‌افزارهای پس‌انداز که خرده‌پول‌های شما را رند می‌کنند، پس‌انداز انجام دهید. (مثلا نرم ‌افزار بلوبانک این امکان را به شما می‌دهد تا خرده پول‌هایتان را تا ۵ یا ۱۰ هزار تومن رند کنید و در یک قلک نگه دارید.)

• اول بدهی‌های بزرگ‌تان را پرداخت کنید.
• از برنامه‌های بازنشستگی بهره ببرید.
• بررسی کنید که قدرت ریسک پذیری شما چقدر است و با چه اندازه از ریسک راحت‌ترید و در طول زمان چقدر تغییر می‌کند.
• وقتی سبد سرمایه‌گذاری شما رشد می‌کند، گزینه‌های بهتری معامله کنید.

استراتژی مهم برای شروع سرمایه گذاری با پول کم

چه قصد داشته باشید کم سرمایه‌گذاری کنید و چه زیاد؛ چه پر ریسک و چه امن و بدون ریسک، این قدم‌ها به شما کمک می‌کند که در مسیر درست قرار بگیرید.

پس‌انداز خودکار

جدیت و پشتکار برای اینکه با اطمینان برای پس‌انداز هر ماه مبلغ مشخصی را کنار بگذارید، در دراز مدت باعث درو کردن محصول بزرگی می‌شود. اگر اراده و نظم این را ندارید که به تنهایی کار انجام بدهید، تکنولوژی با گوشی هوشمند و نرم‌افزارهای کامپیوتری به کمک شما می‌آیند. نرم‌افزارهایی که خرید‌ها و تراکنش‌ها را گرد می‌کنند و باقیمانده خرده پول را به بخش پس‌انداز‌ها می‌فرستند، کم‌دردترین نوع پس‌انداز هستند. مثلا گزینه «رند» و «رندتر» در نرم‌افزار بلوبانک، تراکنش‌های شما را گرد می‌کند و پول خرد باقی‌مانده را به بخش با پول کم چطور سرمایه‌گذاری کنیم؟ پس‌انداز‌های شما می‌فرستند.

حساب بدهی‌هایتان را داشته باشید

قبل از اینکه پس‌انداز کردن را شروع کنید، بررسی کنید چه چیزی هزینه بدهی‌هایی که الان دارید را به شما تحمیل کرده و دقت کنید که چطور می‌توانید زود از دستشان خلاص شوید. اگر بدهی با بهره‌های بالا دارید، منطقی‌تر است قبل از پس‌انداز کردن، حداقل بخشی از آنها را پرداخت کنید.

حواستان به بازنشستگی‌ باشد

هدف کلیدی پس‌انداز و سرمایه‌گذاری، حتی در سال‌های جوانی، بهتر است به شما این اطمینان را بدهد که بعد از بازنشستگی پول کافی دارید. یکی از اولویت‌ها در برنامه‌ریزی باید این باشد که از مشوق‌هایی که دولت و کارفرما برای امنیت بازنشستگی پیشنهاد می‌دهند، بهره ببرید.

باقیمانده مالیات‌تان را پس‌انداز کنید

اگر برایتان سخت است که در طول سال پس‌انداز کنید، بخشی یا تمام باقیمانده مالیات را به عنوان راهی برای شروع پس‌انداز در نظر بگیرید. مهم نیست روی چه نوع محصولی سرمایه‌گذاری می‌کنید، ضروری است که هزینه‌های جانبی آن را بدانید و تلاش کنید آن را به حداقل برسانید.

توصیه براساس میزان سرمایه گذاری

قبل از جزئیات، چند نکته کلی قابل تأکید است. صرف نظر از دارایی خالص شما، ضروری است که هزینه‌های سرمایه‌گذاری را به حداقل برسانید؛ چه در یک حساب جاری، یک صندوق سرمایه‌گذاری مشترک یا هر محصول مالی دیگری.

این به ویژه زمانی که شما در حال سرمایه‌گذاری روی بودجه هستید، صدق می‌کند. زیرا هزینه‌های ثابت بخش قابل توجهی از پس‌انداز شما را می‌گیرد. کارمزد سالانه 10هزار تومانی برای یک حساب 10میلیون تومانی بی‌اهمیت است، اما کارمزد 10هزار تومانی برای یک حساب یک میلیون تومانی ضربه مالی سنگینی به حساب می‌آید. هزینه‌های مربوط به محل قرار دادن پول خود را با دقت انتخاب کنید؛ به خصوص اگر در بودجه‌ای سرمایه‌گذاری می‌کنید. یادتان باشد بازده احتمالی سرمایه‌گذاری‌هایتان را در مقابل سطح ریسکی که می‌پذیرید، بسنجید و این برای با پول کم چطور سرمایه‌گذاری کنیم؟ سن شما مناسب است. به طور کلی، با نزدیک شدن به دوران بازنشستگی، پرتفوی شما باید به طور پیوسته کم‌خطرتر شود.

چطور با 100 میلیون تومان سرمایه گذاری کنیم؟

در دورانی زندگی می‌کنیم که گوشی موبایل آیفون تقریبا 40 میلیون تومان برایتان آب می‌خورد، یا سفر به همین استانبول دم دست تقریبا 20 میلیون تومانی خرج برمی‌دارد. پس اگر 100 میلیون تومان سرمایه دارید، بهترین کار ممکن این است که ایمن و بدون ریسک کار کنید. سپرده بانکی و خرید اوراق هرچند سود زیادی نصیب‌تان نمی‌کند و پتانسیل رشد هر دو گزینه محدود است، اما خطرات از بین رفتن همین سرمایه اندک شما هم صفر خواهد بود. این راهی است برای کسب درآمد کم از پول خود تا زمانی که سبد شما به نقطه‌ای برسد که گزینه‌های دیگر در دسترس قرار بگیرند.

با 500 میلیون تومان کجا سرمایه گذاری کنیم؟

صندوق‌های سرمایه‌گذاری با سودی که بین 20 تا 30 درصد متغیر هستند، انتخابی امن و بدون ضرر هستند. حضور در بازار املاک و مستغلات با این مبلغ تقریبا برای شما ممکن نیست، مگر این‌که برای خرید زمین یا باغ در شهرستان اقدام کنید. فراموش نکنید سرمایه‌گذاری روی زمین با این مبلغ شما را به سود مناسب‌تری می‌رساند، تا خرید یک خانه یا آپارتمان در شهری کوچک دور از پایتخت؛ به این دلیل ساده که ارزش زمین معمولا با گذشت زمان رشد بیشتری دارد، تا خانه‌ای ارزان‌قیمت در شهری کم جمعیت.

با یک میلیارد تومان کجا سرمایه گذاری کنیم؟

این سطح از سرمایه‌گذاری به شما اجازه می‌دهد به گزینه‌های بیشتری، از جمله صندوق‌های مشترک دسترسی داشته باشید. خیلی از سرمایه‌گذاری‌ها مانند تامین مالی جمعی، صندوق‌های سرمایه‌گذاری و… شرط برای حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری دارند. اما اگر دارایی‌تان برای سرمایه‌گذاری یک میلیارد تومان باشد، علاوه بر گزینه‌های بالا، امکان سرمایه‌گذاری روی املاک و مستغلات را هم دارید؛ خرید املاک نیاز به هوشمندی و شم اقتصادی بالایی ندارد و در طول چند سال آینده حتما سرمایه‌تان افزایش پیدا می‌کند، اما باید صبور باشید و نیازی به بازگشت سرمایه‌تان در کوتاه‌مدت نداشته باشید. اگر هم دنبال سرمایه‌گذاری کوتاه مدت و بدون ریسک می‌گردید، سپرده‌های بانکی گزینه همیشگی و کلاسیک محسوب می‌شوند.

گزینه‌های سرمایه گذاری با پول کم

سرمایه‌گذاری مجدد سود سهام

شما بخشی از یک سهام را می‌خرید و سود سهام شما به صورت خودکار برای خرید سهام اضافه‌تر و حتی تکه‌ای از سهم استفاده می‌شود. این یک انتخاب عالی برای سرمایه‌گذاران خرد است؛ چرا که این سهم‌ها بدون پرداخت کمیسیون به یک کارگزاری و با تخفیف خریداری شده‌اند. خریدن یک تک سهم از سهام یک شرکت می‌تواند برای شروع سرمایه‌گذاری شما خوب باشد.

سرمایه‌گذاری در صندوق‌های قابل معامله (ETF)

گزینه دیگر برای شروعی کوچک، صندوق‌های قابل معامله هستند یا همان «ای‌تی‌اف» که بیشترشان کمترین سرمایه‌گذاری را هم لازم ندارد. برخلاف اکثر صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، «ای‌تی‌اف‌»ها معمولاً دارای ساختار مدیریت غیرفعال هستند که به معنای کاهش هزینه‌های جاری است. با این حال، در میان سایر معایب «ای‌تی‌اف»‌ها باید هزینه تراکنش‌های آنها را پرداخت کنید. برای کاهش این هزینه‌ها، استفاده از یک کارگزار تخفیفی را در نظر بگیرید که کمیسیونی دریافت نمی‌کند. یا برنامه‌ریزی کنید تا کمتر سرمایه‌گذاری کنید، شاید به جای خرید ماهانه کوچک، مبالغ بزرگ‌تری را سه ماه یک بار سرمایه‌گذاری کنید.

تامین مالی جمعی

تامین مالی جمعی، سرمایه‌گذاران با پول کم را به کارآفرینانی که قصد جذب سرمایه برای پروژه‌هایشان را دارند، متصل می‌کند. سرمایه‌گذاران هم به نسبت مبلغی که سرمایه‌گذاری کرده‌اند، سهمی از سود دریافت می‌کنند.

برخی از پلتفرم‌های تامین مالی جمعی با مبلغی حداقلی هم جذب سرمایه می‌کنند، اما برخی دیگر مبلغ بالایی را برای ورود سرمایه‌گذاران شرط می‌کنند. سرمایه‌گذاری جمعی ریسک بالایی دارند، چون بسیاری از سرمایه‌گذاری‌های جدید شکست می‌خورند، اما در عین حال چشم‌انداز درآمد بالاتر را هم به همراه دارد. به طور کلی، سود سالانه این نوع سرمایه‌گذاری بین 30 تا 50درصد خواهد بود.

حرف آخر
سرمایه گذاری با پول کم ممکن است پیچیده شود، اما اصول اولیه آن ساده است. میزان پس‌انداز و مشارکت کارفرمای خود را به حداکثر برسانید. مالیات و هزینه‌ها را به حداقل برسانید. با منابع محدود خود انتخاب هوشمندانه‌ای داشته باشید. با این اوصاف، ساختن یک سبد همچنین می‌تواند پیچیدگی‌هایی را ایجاد کند که چگونه می‌توان ریسک برخی سرمایه‌گذاری‌ها را در برابر بازده بالقوه آنها متعادل کرد. کمک گرفتن را در نظر بگیرید. با توجه به فناوری و رقابت شدید برای سرمایه‌گذاری‌های شما، منابع بیشتری از همیشه در دسترس است.
گزینه‌ها شامل مشاوران روباتیک، دستیاران مجازی است که می‌توانند به شما کمک کنند تا یک سبد متوازن با قیمت پایین ایجاد کنید، و مشاوران مالی فقط با هزینه که به درآمد حاصل از کمیسیون محصولاتی که به شما می‌فروشند وابسته نیستند. سخت‌ترین بخش سرمایه‌گذاری شروع است، اما هر چه زودتر این کار را انجام دهید، بیشتر به دست می‌آورید؛ به همین سادگی.

سرمایه گذاری با پول کم شدنیه؟

موضوع این نیست که سرمایه اولیه‌شون کم هست، مشکل اینه که سرمایه گذاری با دلار ۳۰ تومنی خیلی فرق داره با زمانی که دلار ۲ یا ۳ هزار تومن بود.

این روزها خیلی‌ها رو می بینیم که کاملا ناامید شدن و حس می کنن به آخر خط رسیدن.

درسته وضعیت اقتصادی خیلی متزلزل شده و اوضاع اصلا امیدوارکننده نیست، اما این اولین بار نیست که اقتصاد ایران عزیزمون به باریکی مو رسیده!

میخوام بگم نه فقط در تاریخ همین کشور، بلکه در سطح جهان همیشه بحران‌های اقتصادی و شرایط طاقت‌فرسا پیش اومده.

با این حال همیشه کسانی بودند که نه فقط در چنین دوران سختی از بین نرفتن بلکه سربلند بیرون اومدن!

خیلی‌هاشون با ایده‌های پولساز تونستن به تولید و ثروت برسن، اما خیلی‌های دیگه با سرمایه گذاری درست و حساب شده تونستن دوران بحران رو پشت سر بذارن.

چطوری سرمایه گذاری با پول کم داشته باشیم؟

بذار حدس بزنم توی فکرت چی می‌گذره!

سرمایه گذاری وقتی درست پیش میره که سرمایه اولی زیاد باشه.

خصوصا توی مملکت ما که ارزش پول سقوط کرده.

الان حداقل باید چند میلیارد تومن پول داشته باشی که بتونی یه قدم کوچیک برداری.

خب موضوع اینه که همه سرمایه گذاری‌ها اونهایی نیستن که پولدارها و میلیاردرها انجام میدن.

انواع مختلفی از سرمایه گذاری هست، جوری که بتونی حتی سرمایه گذاری با دلار ۳۰ تومنی داشته باشی! پس سرمایه گذاری با پول کم شدنیه!

البته اکثر همون پولدارها و میلیاردرها هم از قدم‌های کوچک و سرمایه گذاری‌های کوچک شروع کردن.

حتما داستان زندگی بعضی‌هاشون رو خوندی و خودت هم این رو می‌دونی.

بذار حرف‌های حاشیه و تکراری رو کوتاه کنیم و بریم سر اصل مطلب.

سرمایه گذاری یعنی چی؟

صبر کن! از این قسمت سرسری رد نشو!

خیلی مهمه که تعریف درست و دیدگاه مناسبی نسبت به سرمایه گذاری داشته باشی؛ چون اون زمان مفهوم سرمایه گذاری با پول کم برات روشن‌تر میشه.

شاید بگی :«خب وقتی یه چیزی می‌خری و بعدا گرون که شد می‌فروشی و سود می‌کنی یعنی سرمایه گذاری کردی!» خب این تعریف درستی نیست…

بیشتر شبیه توصیفی از دلالی و سوار موج تورم شدنه!

سرمایه گذاری درست باید ثروت آفرین و ارزش آفرین باشه.

حالا چه این سرمایه گذاری با پول کم باشه چه کلان.

اما من هم متوجه هستم که شرایط اجتماعی و اقتصادی ما باعث شده مفهوم خیلی چیزها دچار تغییرات بشه.

سرمایه گذاری هم یکی از همون چیزهاست.

اکثر ما وقتی دنبال سرمایه گذاری با پول کم هستیم در واقع می‌خوایم ارزش پولی رو که داریم حفظ کنیم، قبل از اینکه به اصطلاح با خاک یکسان بشه!

در مرحله دوم می‌خوایم لااقل کمی هم سود کنیم.

معمولا هم نمی‌خوایم خودمون نقشی در تولید اون سود داشته باشیم.

یعنی دلمون می‌خواد پولمون رو یکجا بذاریم یا چیزی رو بخریم و فردا که گرون‌تر شد بفروشیم…

اما سرمایه گذاری با دلار ۳۰ تومنی و پولی که روز به روز بی ارزش‌تر میشه کار آسونی نیست.

با این حال نا امید نباشید! راه های زیادی برای سرمایه گذاری با پول کم وجود داره.

چه پول کم داری چه زیاد، باید مدیریت مالی یاد بگیری!

این مهارت دقیقا برای سرمایه گذاری مهم و لازمه.

ببین یه موضوع ساده و مهم وجود داره که اغلب نادیده گرفته میشه:

وقتی خرج‌های اضافه رو کنار بذاریم انگار به اندازه مبلغ اون خرج ها، درآمد داشتیم! و اون درآمد میتونه پایه سرمایه گذاری ما بشه!

بذارید با تعریف کردن یک خاطره موضوع رو روشن‌تر کنم:

چند سال پیش با یکی از دوستانم رفته بودیم پیاده‌روی.

با خودمون گفتیم یه سری هم به مرکز خرید نزدیک خونه بزنیم. (خب قصد ما پیاده‌روی بود اصلا چرا باید می‌رفتیم مرکز خرید؟ این اشتباه اول!)

بعد توجه‌مون به ویترین یه فروشگاه لوازم دکوری جلب شد.

تصمیم گرفتیم بریم داخل و قیمت چند محصول رو بپرسیم (اشتباه دوم!)

و در نهایت من یک چراغ روغنی تزیینی به قیمت ۳۶ هزار تومن خریدم!!

اون زمان ۳۶ هزار تومن کلی ارزش داشت!

مثل الان نبود که معادل یک دلار و چند سنت باشه!

چند قدم که از فروشگاه دور شدیم پشیمون شدم و به دوستم گفتم:«اگه نمی‌رفتیم تو و من هم این چراغ رو نمی‌خریدم، الان ۳۶ تومن بیشتر پول توی حسابم می‌بود!»

پس متوجه شدید مدیریت مالی و پایبند بودن به اون، چطور باعث بیشتر شدن ِ سرمایه اولیه‌تون میشه؟

و این سرمایه اولیه بیشتر به معنی سرمایه گذاری موفق تره!

پس شاید پولی که داری کم نیست، بلکه خرجت زیاده!

چه سرمایه گذاری با دلار ۳۰ تومنی مد نظرت باشه چه دلار ۳ تومنی، اول باید هوش و مدیریت مالی داشته باشی.

سرمایه گذاری با پول کم ، ریسک پایین و سود بالا!

می‌دونم که از اول منتظر این بخش از مقاله بودید.
کی از همچین مدلی برای سرمایه گذاری استقبال نمی‌کنه؟

به قول انگلیسی‌ها خوب‌تر از اونی هست که واقعیت داشته باشه!

اما هیچ چیز نشدنی نیست.

سرمایه گذاری با دلار ۳۰ هزار تومنی و سرمایه اولیه کم هم امکان پذیره.
اما اول باید هدف خودتون رو از سرمایه گذاری مشخص کنید.

هدف شما از سرمایه گذاری چیه؟

به طورکلی ما برای حفظ رفاه و آسایش امروز و حفظ اون برای فردا، سرمایه گذاری با پول کم میکنیم.

به زبان ساده تر: برای کسب پول بیشتر.

با این حال وقتی هدف یا دلیل هر فرد از سرمایه گذاری ریزتر و دقیق‌تر باشه، می‌تونه روشی رو پیدا کنه که براش بهتره.

مثلا شاید کسی می‌خواد به هر ترتیب پول نقد خودش رو به کالا، مستغلات و… تبدیل کنه.

یه نفر دیگه عجله نداره و برای سوددهی سرمایه گذاریش زمان طولانی در نظر گرفته.

یعنی دنبال سرمایه گذاری بلندمدت هست.

یک نفر هم برعکس، میخواد سریع‌تر سرمایه‌اش رو چند برابر کنه (که باید ریسک بیشتر رو هم بپذیره.)

بعضی‌ها هم شاید انقدر ثروتمند هستن که بخشی از سرمایه‌گذاری‌هاشون در راستای ارزش آفرینی برای کل کشور و مردم هست.

مثل کسانی که بیمارستان می‌سازن یا حامی مالی کاروکسب‌ها می‌شن.

البته اگه شما هم مشتاق سرمایه گذاری با پول کم هستید احتمالا جزو دسته آخر نیستید! البته فقط فعلا!

یک روش خوب برای سرمایه گذاری با پول کم ، آموزش دیدن است.

به عبارت بهتر، روی ارتقای مهارت ها و توانایی های خودتون سرمایه گذاری کنید.

تصور کنید ۵ میلیون تومان پول دارید و هیچ چیز هم از بازار بورس نمی‌دونید.

بهتر و عاقلانه‌تر اینه که با اون پول در دوره‌های آموزشی و تحلیلی بورس شرکت کنید تا این که مستقیم وارد بورس بشوید.

به صورت کلی، صرف هزینه برای آموزش معتبر و هدفمند یکی از بهترین سرمایه گذاری‌ها در هر جای دنیاست.

اگه داستان زندگی آدم‌های ثروتمند و موفق مثل بیل گیتس رو بخونید می‌بینید به صورت مداوم و ماهیانه، پولی رو صرف یادگیری و آموزش دیدن می‌کنند.

چون هیچ کسی نمی‌تونه ادعا کنه تا ته همه چیز رو بلده!

و اگر هم بلد باشه، بالاخره دستاوردهای روزانه در سرتاسر جهان باعث میشه یکجا بالاخره از دانش و مهارت رقیبانش عقب بمونه.

و البته این جمله طلایی رو فراموش نکنید:

آنچه که حوزه مناسب سرمایه ‌گذاری شما را مشخص می ‌کند، حوزه مهارت شما است.

بورس؟ بانک؟ طلا یا دلار؟

تا چند سال پیش گذاشتن پول در بانک و گرفتن سود ماهیانه، برای خیلی افراد گزینه مناسبی بود.

اما این روش امروز – یعنی سال ۱۴۰۰- دیگه منسوخ شده.

چون میزان سود بانکی از نرخ تورم پایین‌تره.

پس در نتیجه ارزش پولی که داخل بانک گذاشته شده حتی اگه به سودش دست نزنیم هم رفته رفته کم میشه.

خریدن و نگه داشتن دلار هم گزینه مناسبی نیست.

چون در نهایت فاصله بین عرضه و تقاضا زیاد میشه و حباب قیمتش مدام بالاتر میره.

همین امر روی قیمت تمام مایحتاج ضروری مردم اثر میذاره.

پس هجوم برای خرید دلار و نگه داشتنش از طرف ما پیشنهاد نمیشه.

درباره خرید طلا (سکه یا طلای آب شده) یا وارد شدن به بورس هم قبلا مقاله‌ای روی سایت گذاشتیم که می‌تونید از اینجا بخونید.

بعدش تصمیم بگیرید برای سرمایه گذاری با پول کم کدوم یکی از این گزینه براتون مناسب‌تر هست.

البته با توجه به قسمت قبلی، باز هم پیشنهاد می‌کنم بی‌گدار به آب نزنید و انتخاب‌تون هر چی که هست با افراد باتجربه در اون زمینه مشورت کنید.

مشورت گرفتن گاهی با پرداخت هزینه همراهه.

نباید تصور کنیم دیگران وظیفه دارن حاصل سال‌ها تجربه‌شون رو به رایگان در اختیار ما بذارن.

با این حال، پرداختن این هزینه بسیار عقلانی و درسته.

سرمایه گذاری با پول کم | سرمایه گذاری با دلار ۳۰ تومنی

چه انواع دیگه ای از سرمایه گذاری هست که بشه با پول کم واردش شد؟

انواع سرمایه گذاری که بتونی با سرمایه اولیه کم هم واردش بشی این‌ها هستن:

• اوراق بدهی
• صندوق‌های سرمایه ­گذاری
• صندوق سرمایه ­گذاری درآمد ثابت
• صندوق سرمایه­ گذاری مختلط

سرمایه گذاری با پول کم روی خودرو توصیه میشه؟

سرمایه گذاری روی ماشین در کشور ما یکی از راه‌های سرمایه گذاری بسیار عادی و منطقی به نظر می‌رسه؛

البته نه برای مصرف اون بلکه برای کسب سود چند ده میلیون تومانی!

اتفاقا در زمانهای مختلف هم جوابگو بوده و بسیاری از افراد از این طریق زندگی تکان دادن و پیشرفت‌های قابل توجهی داشتن.

واقعیت اینه که خرید ماشین در کشورهایی که ثبات اقتصادی دارن، اصلا گزینه مناسب برای سرمایه گذاری نیست!

دقیقا به دلیل تورم بالا و بی‌ثباتی اقتصادیه که این موضوع در ایران به نوعی از سرمایه گذاری تبدیل شده.

اگر تا به حال درباره سرمایه گذاری با پول کم روی خودرو فکر کردید باید در نظر داشته باشید که بحث بیمه و هزینه‌های افت قیمت و …. از مساله‌هایی هستن که باید به اونها توجه کنید؛ چون این هزینه‌ها در ابتدای کار دیده نمیشن که همین باعث دردسرهایی خواهد بود.

نکته دیگه اینکه اگر زمانی که شما قصد فروش خودروی خودت رو با سود مثلا ۲ میلیون تومانی داری و خودروساز اقدام به فروش فوری با قیمت مصوب میکنه، چه بلایی سر سود تو خواهد آمد؟ آیا ریسک اون رو پذیرفتید؟

سرمایه گذاری با دلار ۳۰ تومنی روی ملک و مسکن امکان پذیره؟

به ‌طور خلاصه، سرمایه‌گذاری در بازار املاک به این مفهومه که با پول و سرمایه‌ات خونه و زمین بخری؛ جوری ‌که در دوره زمانی مشخص میزان پول و سرمایه‌‌ات رشد کنه و بیشتر بشه.

سود حاصل از این سرمایه‌گذاری باید هزینه‌های ناشی از تورم، تامین امکانات، تعمیرات و نگهداری مستمر و هزینه بیمه و مالیات و عوارض و دارایی رو پوشش بده.

حالا سرمایه گذاری با پول کم روی ملک و مسکن – با این قیمت های نجومی – امکان پذیره؟

بله هست!
سرمایه‌ گذاری در حوزه املاک قوانین ساده و مشخصی داره که باید اون‌ها رو یاد بگیری و رعایت کنی.

به همین دلیل باید درک درستی از سرمایه، اقتصاد و ریسک سرمایه‌گذاری داشته باشی.

برای اینکه در خرید خانه و زمین سود کنی باید ملک خوب بخری، هزینه‌ها رو به‌ درستی پیش‌بینی و مدیریت کنی و از ورشکستگی و خالی شدن جیبت دور بمونی؛ که در نهایت با درآمد و سود حاصل از اجاره‌بها یا افزایش ارزش زمین بتونی سرمایه‌ت رو افزایش بدی.

علی درجزینی در دوره آموزشی سرمایه گذاری ملک بهت یاد با پول کم چطور سرمایه‌گذاری کنیم؟ میده چطور با سرمایه کم بتونی زمین بخری، چه زمینی با چه مشخصاتی بخری و حواست به چه چیزهایی باشه که معامله درست و پرسودی داشته باشی.

اطلاعات خودت رو به روز نگه دار

حتما شنیدی که میگن شخصیت و دستاوردهای آینده تو میانگینی از ۵ نفری هست که بیشترین زمان رو باهاشون صرف میکنی.

این موضوع تقریبا در هر زمینه ای مصداق داره.

به طور مثال اگه میخوای تا یک سال آینده تو زمینه سرمایه گذاری با پول کم پیشرفت کرده باشی، قدرت تحلیل بهتری پیدا کرده باشی و بتونی با اعتماد بنفس بیشتری قدم های تازه برداری، پیشنهاد میکنم همین الان صفحه اینستاگرام علی درجزینی رو دنبال کنی.

علی درجزینی به صورت مداوم و به‌روز، اطلاعات، آموزش‌ها، لایو و ویدیوهای بسیار مفید و منحصربفردی رو داخل این صفحه با مخاطبینش به اشتراک میذاره.

سرمایه گذاری با پول کم

شاید از نظر خیلی‌ها سرمایه‌گذاری با سرمایه کم غیرممکن باشد، اما هنوز هم بخش‌هایی از بازار هستند که برای سرمایه‌گذاری با پول کم تناسب دارند. در این نوشتار ضمن معرفی روش‌های سرمایه گذاری، بهترین راهکار برای سرمایه‌گذاری با پول کم را به شما معرفی می کنیم.

سرمایه‌گذاری از نگاه اقتصاددانان و بازرگانان:

سرمایه‌گذاری در نظر گرفتن میزان مشخص پول، برای کسب سود در آینده است. هدف از سرمایه گذاری رشد و پیشرفت سرمایه به منظور بهره مندی از منافع آن در آینده است.

• در اقتصاد، سرمایه‌گذاری نوعی تعهد پول برای سودآوری در آینده است.
• در دانش مالی سرمایه‌گذاری نوعی خرید کالا است که در آینده سودی را نصیب فرد سرمایه گذار می‌کند، طوری که با فروش آن کالا می‌تواند به سود مدنظرش برسد.
• از نظر بازرگانی سرمایه‌گذاری برنامه‌ریزی برای پول‌های راکدی است که منجر به سوددهی می‌شود.

الفبای سرمایه‌گذاری:

فرقی ندارد که سرمایه شما اندک باشد یا کلان، قبل از آنکه اقدام به سرمایه‌گذاری کنید باید الفبای این علم را یاد بگیرید. سرمایه‌گذاری برای پول مازاد است و هرگز نباید از پولی که برای گذران هزینه‌های زندگی تان است برای سرمایه‌گذاری استفاده کنید. اگر هیچ درآمدی ندارید لااقل باید هزینه زندگی‌تان تا چند ماه آینده تأمین‌شده باشد تا دچار ورشکستگی نشوید.

نکته دیگر در سرمایه گذاری ارزیابی دقیق بازاری است که قصد ورود به آن را دارید. مهم است که چه بازه زمانی برای سرمایه گذاری و کسب سود خود در نظر گرفته‌اید، اگر حوصله و فرصت این کار را ندارید از خیر سرمایه‌گذاری بگذرید.

میزان ریسک پذیری شما است که نوع و بازار سرمایه گذاری را مشخص می کند. قبل از سرمایه گذاری با سرمایه کم یا زیاد به سن و سال‌تان هم توجه داشته باشید، اصئولاً افراد در سنین بالاتر از لحاظ بدنی آمادگی ریسک‌های بالا را ندارند!

و در نهایت توصیه اقتصاددانان که می‌گویند: هرگز منابع مالی خود را بر روی یک شیوه سرمایه گذاری متمرکز نکنید در واقع تمام دارایی خود را در یک سبد سرمایه گذاری نکنید. و برای سرمایه گذاری از چندین روش استفاده کنید تا دچار ضرر و زیان نشوید.

منظور از سرمایه کم چیست:

میزان سرمایه بستگی به مکان و زمان و افراد مختلف دارد. شاید برای یک شرکت بزرگ، چند میلیارد عدد چندان بالایی نباشد، اما برای یک خانواده با پول کم چطور سرمایه‌گذاری کنیم؟ با درآمد متوسط چند میلیون مبلغ بالایی است. خوب است بدانید کمترین سرمایه در سال 1399 پول خرید یک سکه تمام بهار آزادی است که معادل 25 میلیون تومان است.

سرمایه گذاری با سرمایه کم

3 دسته افرادی که ریسک‌پذیری متفاوتی دارند:

سرمایه‌گذاران بر اساس ریسک به سه قسمت تقسیم می‌شوند:

1. افرادی که ریسک‌پذیری بالایی دارند و آماده شرکت در انواع و اشکال مختلف سرمایه‌گذاری هستند.
2. دسته دوم افرادی هستند که نه از ریسک استقبال می‌کنند و نه از آن فراری هستند برای این افراد چندان فرقی ندارد که در چه فضایی سرمایه‌گذاری کنند.
3. گروه سوم آدم‌های ریسک گریز هستند این دسته از افراد تحمل هیچ‌گونه ضرر و زیانی را ندارند.

آشنایی با انواع سرمایه‌ها:

هر منبع مالی که قابل تبدیل شدن به پول باشد سرمایه نامیده می شود. انواع سرمایه هایی که می توانید بر روی آنها حساب کنید شامل:

نیروی انسانی، بزرگ‌ترین سرمایه هر کسب و کاری نیروی انسانی است که هم می تواند نقدی باشد هم غیر نقدی، منظور از نقدی دارایی است که فرد در اختیار دارد و سرمایه غیر نقدی نیز مهارت و دانش افراد است.

برندها، نرم افزار، سرقفلی . غیره نیز نوعی سرمایه محسوب می شود.

انواع سرمایه‌گذاری که بهتر است بشناسید:

سرمایه‌گذاری مالکیتی، نوعی سرمایه گذاری پرسود و با ریسک بالا است، این شیوه برای افرادی مناسب است که ریسکپذیری بالایی دارند.

سرمایه‌گذاری اعتبار دهی، نوعی سرمایه گذاری با بازده و سود پایین است و برای آنهایی که پذیرش ریسک را ندارند شیوه خوبی است.

سرمایه‌گذاری در معاملات نقدی، نیاز به دانش و اطلاعات دارد و از ریسک بالایی برخوردار است.

از ضرر و سود سرمایه خود چه می دانید:

حتی اگر پولتان را پس‌انداز هم کرده باشید، باید بدانید که وضعیت سرمایه شما در چه حدی است، اگر در زمان تورم هستید و سودی که دریافت می‌کنید از نرخ تورم پایین‌تر است، نشان‌دهنده این است که شما در حال زیان دادن هستید.

و یا اگر که با سرمایه‌گذاری در جایی سود ۳۰ درصدی نصیبتان می‌شود، ولی اگر گزینه‌های بهتری با سود بیشتر برای سرمایه گذاری پیش رو داشته باشید بازهم شما در حال ضرر کردن هستید و باید دنبال مکان بهتری برای سرمایه‌گذاری باشید.

نقد شوندگی در سرمایه‌گذاری یعنی چه:

در سرمایه‌گذاری با سرمایه کم، باید به میزان نقد شوندگی آن توجه داشته باشید. به‌طور مثال اگر شما در بازار مسکن سرمایه‌گذاری کرده باشید و در طول سال با افزایش قیمت روبرو شود اما چون امکان نقد کردن آن را ندارید این سرمایه گذاری و سوددهی در کوتاه مدت به نفع تان نیست.

نقد شوندگی سرمایه‌گذاری‌های مختلف

نقد شوندگی سرمایه‌گذاری‌های مختلف که قبل از سرمایه گذاری لازم است بدانید:

• بالاترین نقد شوندگی در سپرده‌های بانکی است. به‌راحتی با مراجعه به شعبه بانک می‌توانید به اصل سرمایه خود دسترسی داشته باشید.
• سرمایه‌گذاری در ارز طلا و سکه، این نوع خاص از سرمایه نیز مطابق قوانین خرید و فروش است و سرعت نقد شوندگی بالایی دارد.
• نقش شوندگی سهام و اوراق بهادار، پس از خرید یا فروش سهام پس از چند ساعت تا چند روز خرید و فروش سهام، مبلغ آن به حسابتان واریز می‌شود به عبارت بهتر سرعت نقد شوندگی سهام در حد متوسطی است.
• نقش شوندگی تجهیزات و ملزومات مربوط به کسب‌وکار، خرید مواد اولیه تجهیزات اجناس و غیره سرمایه‌گذاری خوبی است ولی ممکن است به‌سرعت نشود و مدتی برای نقد شدن آن زمان لازم دارد.
• نقد شوندگی املاک و مستغلات، برای فروش املاک و مستغلات باید زمان زیاد در نظر بگیرید گاهی ممکن است از چند ماه تا سال طول بکشد.

سرمایه‌گذاری با پول کم و سود زیاد:

اگر سرمایه کم دارید و به دنبال سود زیاد هستید باید ابتدا تمام جوانب کار را بسنجید.

به‌طور مثال اگر تصمیم به سرمایه‌گذاری در بازار بورس با پول کم را دارید باید دانش و مهارت کافی در این حوزه را به دست بیاورید، تا سرمایه‌گذاری پر سود باشید داشته باشید.

در سال 20 میلیون تومان در سال 1400 چه سرمایه‌گذاری سودآورتر است:

شاید قبلاً با ۲۰ میلیون تومان می‌توانستید یک ماشین یا چند کالای سرمایه‌ای بخرید، اما با وجود تورم امکان این کار وجود ندارد. یا ۲۰ میلیون تومان هم می‌توانید یک استارتاپ راه بیندازید. استارتاپ ها یا کسب و کارهای نوپا شیوه جدید سرمایه گذاری است که بر پایه تکنولوژی استوار است. این کسب و کارها آینده خوبی داشته و در دراز مدت پیشرفت خوبی دارند. روش جدید ارائه کالا و خدمات که مهمترین اصل استارتاپ ها است.

سرمایه‌گذاری با 50 میلیون تومان:

وقتی رقم سرمایه بیشتر باشد گزینه‌های بیشتری پیش رو دارد، با ۵۰ میلیون تومان شاید بتوانید یک مغازه در منطقه دور دست اجاره کنید، اما این کار نیازمند سرمایه جانبی برای پر کردن داخل مغازه است؛ بنابراین این کار را به شما توصیه نمی‌کنیم.

خرید و فروش طلای آب شده که کارمزد کمتری دارد نیز گزینه دیگر پیش رویتان است.

با 100 میلیون تومان سرمایه‌گذاری کجا بهتر است:

با صد میلیون تومان می‌توانید یک کسب و کارگاه خانگی راه بیندازید و کارآفرین شوید. مثلاً تولیدی پوشاک خانگی، پرورش قارچ و غیره کارهایی است که با صد میلیون تومان در سال ۱۴۰۰ انجام پذیر است.

با سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال آشنا شوید:

یکی از شیوه های سرمایه‌گذاری که در سال‌های اخیر رواج زیادی داشته، سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال مانند بیت کوین، اتریوم، ریپل و غیره است که جزو ارزهای رایج بازار هستند.

بیت‌کوین نوعی ارز رمزگذاری شده است که نوعی شبکه پرداخت بدون واسطه است. با این ارز دیجیتال می‌توانید در بازارهای بین المللی تراکنش کنید، تراکنش بیت کویین امنیت بالایی دارد و مقرون به صرفه است.

معایب سرمایه‌گذاری در بیت کوین این است که هیچ نهاد یا ارگانی برای رسیدگی به آن وجود ندارد و افزایش و کاهش قیمت آن به صورت ناگهانی اتفاق می‌افتد.

راه اندازی کسب‌وکار دیجیتال:

کسب‌ و کارهای دیجیتال کسب‌ و کارهایی هستند که در شبکه‌های اجتماعی، وبسایت اینستاگرام و غیره هستند. برای موفق شدن در این کسب‌ و کارها نیاز به اطلاعات، خلاقیت و کمی ریسک دارید. راه اندازی کسب‌ و کار در شبکه‌های مجازی بهترین گزینه برای سرمایه‌گذاری با پول کم است.

مزیت سرمایه‌گذاری در بازارهای دیجیتال آن است که لوکیشن جغرافیایی در آن اهمیت چندانی ندارد و شما در هر زمان و مکانی که باشید می‌توانید برای فروش محصول یا خدمات خود اقدام کنید.

در سرمایه گذاری کسب‌وکارهای دیجیتال دسترسی به مشتریان راحت‌تر بوده و امکان ایجاد ارتباط مناسب و مؤثر با مشتریان وجود دارد.

معایب کسب‌وکارهای دیجیتالی امکان کلاهبرداری در آن زیاد است بازگشت سرمایه با توجه به هر کسب‌وکاری متفاوت است موفقیت کسب‌وکار وابسته به کانال‌های بازاریابی دیگر در فضای مجازی است.

سرمایه‌گذاری با پول کم

سؤالات متداول سرمایه گذاری با سرمایه کم:

سرمایه گذاری با پول کم در زمینه طلا چه معایبی دارد؟

با سرمایه کم سود چشمگیری نصیب تان نمی شود و زمان انتظار زیادی برای افزایش سود باید در نظر بگیرید.

بی دغدغه ترین سرمایه گذاری با پول کم چیست؟

سرمایه گذاری در بانک بدون حاشیه و دغدغه و با کمترین سود است.

سرمایه گذاری در کالاهای گران قیمت چه حاشیع سودی دارد؟

بهتر است در این شیوه سرمایه گذاری از کالاهایی استفاده کنید که ارزش خرید و فروش مجدد را داشته باشند مثل عتیقه طلا و جواهر

خانه ای که در آن زندگی می کنیم جزو سرمایه محسوب می شود؟

خانه ای که در آن زندگی می کنید برای رفع نیاز اولیه شما است و کالای سرمایه ای محسوب نمی شود.

سرمایه گذاری با پول کم و پس انداز در بانک برای چه کسانی خوب است؟

این شیوه سرمایه گذاری برای کسانی که ریسک گریز هستند شیوه مناسبی است.

موسسه مشاوران شما را به خواندن مقاله بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم دعوت می نماید.