تفاوت صندوق و بانک در حسابداری
تفاوت صندوق و بانک در حسابداری در این است؛ اولین حساب دارایی های جاری صندوق است اما در مورد بانک ممکن است این گونه نباشد، برای درک بهتر این موضوع با نرم افزار حسابداری آنلاین لیام همراه باشید.
در حسابداری از حساب صندوق معمولاً برای پرداخت هزینه ها و خرید های روزمره استفاده می شود و بر اساس سیاست اشخاص حقیقی و حقوقی به صورت روزانه،هفتگی و ماهانه صندوق شارژ و هزینه های روزانه شناسایی و پرداخت می شوند. معمولا پرداخت هزینه یا خرید از طریق صندوق از طریق فرم های طراحی شده توسط شرکت صورت می گیرد و معمولاً با امضای چند نفر در فرم های صندوق صورت می گیرد و برگه های فاکتور و مستندات هزینه ها و خرید ها به همراه فرم ها در اسناد حسابداری بایگانی می شود.
چک های دریافتی از مشتریان به اسناد دریافتنی نزد صندوق منتقل می شود و از اسناد دریافتنی نزد صندوق برای وصول خارج یا به اصلاح خرج و به بانک یا اشخاص منتقل می شود.
پرداخت هزینه ها و خریدهای روزمره از طرق صندوق خیلی شبیه تنخواه می باشد و جز حسابهای دائمی است و در کدینگ حسابداری در زیر گروه دارایی های جاری و زیر شاخه وجوه نقد قرار می گیرد.
در این مقاله که به بررسی و رتفاوت صندوق و بانک در حسابداری می پردازیم شما را با مفاهیم و موارد لازم در این باره آشنا خواهیم کرد، همراه ما باشید:
انواع صندوق:
برای درک بهتر تفاوت صندوق و بانک در حسابداری لازم است با انواع صندوق و مفاهیم آن آشنا شوید، در ادامه قصد معرفی انواع صندوق را به شما داریم.
صندوق فعال:
صندوقی است که عملیات مالی در آن صورت می گیرد و مبالغ دریافتی با آن اضافه و پرداختی ازآن کسر می شود و ممکن است مجموعه های بزرگ برای راحتی کار خود از چندین صندوق استفاده کنند که در نرم افزارهای حسابداری این ویژگی وجود دارد.
صندوق ارزی و ریالی:این صندوق برای نگهداری وجوه نقد مانند ارزها و اوراق بهادار اشخاص حقیقی و حقوقی است.
کسر و اضافات انبار:
در مواردی اشخاص درآخر روز کاری یا پایان هفته یا حتی پایان سال (بر اساس سیاست مجموعه) صندوق را به اصطلاح تسویه و می بندندبه این صورت که اگر مانده حساب صندوق در دفاتر دارای مغایرت با اسناد ومدارک باشد با حساب کسرو اضافات انبار رفع می کنند.
در نرم افزار حسابداری آنلاین لیام برای عملکرد مالی که مربوط به صندوق است باید از زیر سیستم بانک قسمت برگه های دریافتی برای دریافت صندوق و برگ های پرداخت برای پرداخت صندوق استفاده می شود.
حساب بانک در حسابداری
اشخاص حقیقی و حقوقی برای راه اندازی مجموعه خود حتما باید حساب یا حساب های بانکی خود را به اداره دارایی معرفی کنند تا مشخص شود چند و چه نوع حساب بانکی وجود دارد.
یکی از مهمترین سرفصل ها در حسابداری سرفصل بانک است که عملاً با اکثر سرفصل های دیگر حسابداری در ارتباط است مانند حسابها و اسناد پرداختنی تجاری و غیر تجاری که بابت پرداخت به تامین کنندگان (بابت خرید مواد اولیه) که به صورت تفاوت پس انداز و سرمایه گذاری نقدی و چک یا پرداخت حقوق اشخاص همچنین حسابها و اسناد دریافتنی تجاری و غیر تجاری بابت دریافتی از مشتریان به صورت نقد یا چک و موارد دیگر.
این سرفصل مهمترین سرفصل از نظر اداره دارایی و حسابرسان برای اشخاص حقیقی و حقوقی است که مورد بررسی قرار می دهند به این صورت که اداره دارایی میزان واریزی بانک را به منزله درآمد در نظر می گیرد مگر در موارد خاص همچنین حسابرسان با توجه به این که قبلاً گفته شد که حسابهای بانکی با اکثر سرفصل های دیگر ارتباط دارد برایشان حائز اهمیت است.
حسابهای بانکی جز حسابهای دائمی و دارای ماهیت بدهکار ودر گروه دارایی های جاری و زیر شاخه حسابهای کل وجوه نقد طبقه بندی می شوند.این سرفصل به دلیل نقد شوندگی بالا همیشه در ابتدای کدینگ حسابداری قرار می گیرد.
انواع حسابهای بانکی:
یکی دیگر از تفاوت های صندوق و بانک در حسابداری، ویژگی های بانک است که برای فهم بهتر تفاوت صندوق و بانک در حسابداری در ادامه انواع بانک را برای شما تفاوت پس انداز و سرمایه گذاری تعریف کرده ایم:
اشخاص حقیقی و حقوقی بر اساس نیازهای خود ممکن است چندین حساب بانکی را افتتاح کرده باشند مانند حسابهای قرض الحسنه و حسابهای سپرده گذاری
حسابهای قرض الحسنه:
این حسابها توسط مشتریان بدون قصد انتفاع و سود افتتاح می شود و سودی به حساب آنها تعلق نمی گیرد و به دو نوع جاری و پس انداز تقسیم می شوند.
حسابهای سپرده سرمایه گذاری:
همان طور که اسمش مشخص است این حسابها در اصلاح سوده هستند ودر پایان هر روز یا ماه (براساس توافق با بانک مورد نظر) مبلغی تحت عنوان سود سپرده به حساب واریز می شود و به دو نوع بلند مدت و کوتاه مدت تقسیم می شود.
در نرم افزار حسابداری آنلاین لیام برای عملکرد مالی که مربوط به حساب های بانکی است باید از زیر سیستم بانک قسمت برگه های دریافتی برای دریافت و برگ های پرداخت برای پرداخت استفاده می شود.
تفاوت صندوق و بانک در حسابداری
دریافت پول از مشتریان و موارد واریزدیگر که به حسابهای بانکی واریز می شوند مستند تر از واریزی نقدی مشتریان است همچنین پرداخت هزینه و خرید از طریق حسابهای بانکی هم مستند تر از هزینه ها و خریدهایی است که از صندوق پرداخت شده است چون در زمان دریافت و پرداخت از طریق حسابهای بانکی مستندات آن قابل اتکا خواهد بود و تحریف و تقلبی در آن نمی تواند انجام شود در صورتی که دریافت و پرداخت از طرق صندوق راحت قابلیت تقلب و تحریف وجود دارد.
حسابهای صندوق معمولاً برای خرید و هزینه های کوچک و روزمره استفاده می شود در صورتی که حسابهای بانکی برای هزینه ها و خرید های بزرگ استفاده می شود همچنین دریافت چک مشتری و پرداخت چک تامین کنندگان بابت خرید مواد ولیه از حسابهای تفاوت پس انداز و سرمایه گذاری بانکی استفاده می شود.
نتیجه گیری:
با توجه به سخت گیری اداره دارایی در خصوص حسابهای بانکی و همچنین راحت تر شدن کارها در پرداخت هزینه ها و خرید ها همچنین دریافت ها بهتر است در صورت لزوم از حسابهای بانکی استفاده شود بدلیل کنترل بالاتر و اتکا بهتر مدارک و مستندات.
امیدواریم ایم مطلب به شما کمک کرده باشد تا با تفاوت صندوق و بانک در حسابداری آشنا شده باشید و در امور حسابداری خود از آن استفاده کنید.
شما می توانید هر سوالی در خصوص تفاوت صندوق و بانک در حسابداری یا هر سوال دیگری در ارتباط با حسابداری را از کارشناسان و مشاوران ما بپرسید.
تفاوت سرمایه گذاری با پس انداز چیست؟
تفاوت سرمایه گذاری با پس انداز چیست؟ تقریبا تمام مردم در تلاش هستند تا به شکل‌های مختلف و با انجام فعالیت‌های گوناگون، به اهداف خود دست پیدا کنند. رفاه مالی می‌تواند یکی از اهداف مهم برای هر شخص باشد. سرمایهگذاری یکی از بهترین گزینه‌ها برای رسیدن به آسایش مالی در آینده است. مثلا خرید مسکن، خودرو، شرایط تحصیلی ایده‌آل و … امکان زندگی راحت‌تر را برای خود شخص یا خانواده فراهم می‌کند. برای رسیدن به این اهداف بهتر است به جای بسنده کردن به درآمد ماهانه، فرایند سرمایهگذاری را در هر بستری که مناسب می‌دانید، شروع کنید.
فرض کنید سه شخص متفاوت با اسامی الف، ب و ج که درآمد ماهانه یکسانی دارند، تصمیم می‌گیرند هر ماه به اندازه 1 میلیون تومان از درآمد خود را برای خرید ماشین کنار بگذارند. شخص الف این مبلغ را به صورت ماهانه پس‌انداز می‌کند. شخص ب هم درآمد خود را در یک سپرده بانکی با سود 18 درصد سالانه سرمایهگذاری می‌کند. در نهایت شخص ج این سرمایه را در صندوق سرمایهگذاری با میانگین سود سالانه 30 درصد، سرمایهگذاری می‌کند. به نظر شما نتیجه بعد از 10 سال چگونه خواهد بود؟
همانطور که اشاره شد، درآمد ماهانه این سه فرد یکسان بود اما نوع پس انداز آنها با یکدیگر متفاوت بود. در یک جمع‌بندی کلی می‌توان گفت که سرمایه شخص الف بعد از 10 سال به 120 میلیون تومان، سرمایه شخص ب به 326 میلیون تومان و در نهایت سرمایه شخص ج به 714 میلیون تومان خواهد رسید. این یک مثال ساده برای پاسخ به سوال «تفاوت سرمایه گذاری با پس انداز چیست؟» بود. بنابراین برای یک آینده مالی خوب، علاوه بر داشتن یک درآمد مطمئن، باید یک برنامه هدفمند برای سرمایهگذاری و کسب سود از آن سرمایه داشته باشید.
نحوه برنامه ریزی برای درآمدهای ماهانه
به صورت کلی به دو روش می‌توان برای مازاد درآمد ماهانه برنامه‌ریزی کرد. این دو روش عبارتند از «پس انداز» و «سرمایه گذاری». در ادامه با هر کدام از این روش‌ها بیشتر آشنا خواهید شد:
پس انداز چیست؟
پس انداز به آن مبلغی گفته می‌شود که بعد از دریافت یا به دست آوردن درآمد ماهانه، آن را برای روز مبادا کنار می‌گذارید. معمولا بسیاری از افراد پس انداز را به شکل نگهداری وجه نقد می‌دانند، از این رو هیچ کسب سودی برای شخص رقم نمی‌خورد.
با توجه به تورم شدید در ایران که مقدار آن روز به روز بیشتر هم می‌شود، پس انداز کردن گزینه مناسبی نیست چرا که ارزش سرمایه شما با گذشت زمان کمتر خواهد شد. علاوه بر این، هیچ سودی هم از این جانب این سرمایه به شما نمی‌رسد.
سرمایهگذاری چیست؟
سرمایهگذاری به صورت علمی، تخصیص سرمایه به چند دارایی متفاوت است. این فرایند با کسب سود در آینده همراه است. به یاد داشته باشید که «ریسک» یکی از مولفه‌های ثابت در مسیر سرمایهگذاری است. در حال حاضر بسترهای مختلفی برای سرمایهگذاری در ایران وجود دارد که می‌توان به سهام شرکتها، بازار خودرو، مسکن، ارزهای خارجی، طلا و … اشاره کرد. اگر قیمت دارایی در هر یک از این بازارها افزایش پیدا کرد، سرمایه شما نیز به همان میزان بیشتر خواهد شد.
مزیت‌های سرمایهگذاری
1- در امان ماندن از تورم
شما با سرمایهگذاری نه تنها از ارزش سرمایه خود محافظت می‌کنید، بلکه امکان افزایش آن برای شما فراهم می‌شود. به عنوان مثال فرض کنید شما درسال 1375 سرمایه‌ای معادل 10 میلیون تومان را در اختیار داشتید، با این سرمایه در آن سال می‌توانستید یک ملک به مساحت 65 متر خریداری کنید. حال اگر همین سرمایه را در سال 1375 در یک بستر سرمایهگذاری با سود سالانه 30 درصد سرمایهگذاری می‌کردید، مقدار آن در سال 1401 تقریبا معادل 7 میلیارد تومان بود و با این مبلغ می‌توانستید یک ملک به مساحت 240 متر در مرکز تهران خریداری کنید.
2- رسیدن به اهداف مالی و رفاهی
تقریبا تمام انسان‌ها درزندگی خود یک سری اهداف مالی دارند تفاوت پس انداز و سرمایه گذاری و برای رسیدن به آنها به سرمایه‌ای بیشتر از آنچه در اختیارشان هست، دارند. سرمایهگذاری در این شرایط دقیقا تنها روش ممکن برای رسیدن به اهداف مالی و رفاهی در آینده است. این اهداف می‌تواند شامل خرید ملک، خودرو، کامپیوتور قوی و … باشد.
3- رفاه و آسایش در دوران بازنشستگی
دوران بازنشستگی مانند هر مرحله از زندگی مهم است و باید از دوران جوانی برای آن برنامه‌ریزی مناسبی داشت. همه ما می‌دانیم که در دوران بازنشستگی توان انسان برای انجام بعضی از امور کم می‌شود و به احتمال زیاد بازدهی خوب و مطلوبی نخواهیم داشت. بر اساس تجربه گفته می‌شود که از سنین جوانی برای دوران بازنشستگی خود برنامه‌ریزی کنید تا در آن دوران با رفاه و آسایش از زندگی لذت ببرید.
کلام آخر
تفاوت سرمایه گذاری با پس انداز چیست؟ به صورت کلی به دو روش مختلف می‌توان برای درآمد ماهیانه برنامه‌ریزی کرد، این دو روش عبارتند از «پس انداز» و «سرمایهگذاری». تفاوت‌های زیادی در این دو روش وجود دارد. به عنوان مثال در گذشته عمده مردم پول مازاد خود را به صورت نقدی نگهداری می‌کردند و در روز مبادا می‌توانستند با استفاده از این سرمایه مازاد، به نیازها و مشکلات خود رسیدگی کنند. اما در این روزها تورم در ایران شدت گرفته و با نگهداری پول نقد به صورت فیزیکی یا در بانک‌ها، روز به روز از ارزش آن کاسته می‌شود. در این شرایط سرمایهگذاری بهترین انتخاب است. در مقالات بعدی به انواع روش‌های سرمایهگذاری در ایران اشاره خواهیم کرد.
برای آگاهی از نحوه سرمایه گذاری با مبالغ کم، روی دکمه زیر کلیک کنید:
معرفی و دانلود کتاب پس‌انداز و سرمایهگذاری به سبک ایرانی
برای دانلود قانونی کتاب پس‌انداز و سرمایهگذاری به سبک ایرانی و دسترسی به هزاران کتاب و کتاب صوتی دیگر، اپلیکیشن کتابراه را رایگان نصب کنید.
برای دانلود قانونی کتاب پس‌انداز و سرمایهگذاری به سبک ایرانی و دسترسی به هزاران کتاب و کتاب صوتی دیگر، اپلیکیشن کتابراه را رایگان نصب کنید.
دانلود کتاب از اپلیکیشن کتابراه
معرفی کتاب پس‌انداز و سرمایهگذاری به سبک ایرانی
در کتاب پس‌انداز و سرمایهگذاری به سبک ایرانی نوشتۀ مهدی چقازردی و محیا همت پور، به بررسی انواع پس‌انداز و سرمایهگذاری در خانواده‌های ایرانی پرداخته شده است.
تفاوت کشورها در میزان توسعه یافتگی به توانایی آنها در سرمایهگذاری، تشکیل سرمایه و تولید محصول مرتبط است و تأمین منابع برای سرمایهگذاری بستگی به میزان پس‌انداز جامعه دارد.
پس‌انداز ملی در اقتصاد، به طور متعارف از سه جزء اصلی پس‌انداز خصوصی، پس‌انداز دولتی و پس‌انداز خارجی تشکیل می‌گردد.
با توجه به تحولات بازار بین‌المللی نفت و همچنین با عنایت به سیاست‌های کلی اجرای اصل 44 قانون اساسی به منظور تقویت بخش خصوصی و در راستای تحقق اهداف تبیین شده در سند چشم‌انداز بیست ساله توسعه کشور و همچنین برنامه 5 ساله چهارم به خصوص هدف رشد اقتصادی سریع و مستمر، به نظر می‌رسد که حرکت عمده برای تجهیز منابع پس‌انداز باید به پس‌اندازهای بخش خصوصی معطوف شود.
پس‌انداز بخش خصوصی شامل پس‌انداز خانوارها و پس‌اندازهای بنگاه‌های خصوصی می‌باشد که بخش عمده آن پس‌انداز خانوار است.
در کتاب پس‌انداز و سرمایهگذاری به سبک ایرانی، ابتدا با بیان تعاریفی از پس‌انداز و سرمایهگذاری سعی بر آن شده است تفاوت پس انداز و سرمایه گذاری که خواننده بتواند دیدگاه روشنی نسبت به موضوع پیدا کند سپس با ادبیاتی ساده به انواع روش‌های علمی پس‌انداز و سرمایهگذاری در کشور ایران پرداخته شده است.
در بخشی از کتاب پس‌انداز و سرمایهگذاری به سبک ایرانی می‌خوانیم:
در بسیاری از خانواده‌های ثروتمند پول معادل است با آنچه می‌توانند بخرند. در این خانواده‌ها آن‌قدر کالاهای لوکس وجود دارد، اتومبیل‌های گران قیمت، مبلمان زیبا، استخر شنا، کنسول‌های سرگرمی خانگی و. که به راحتی موجب می‌شوند پول کمتر به عنوان وسیله‌ای متنوع دیده شود. پول می‌تواند وسیله‌ای برای آموزش باشد. برای قدردانی از هنر، برای دور هم جمع کردن خانواده و برای انجام بهترین کارهای خوب و لذت‌بخش در دنیا به عبارت دیگر پول چندین وجه دارد و برای بچه‌ها لازم است که یاد بگیرند آن را از جنبه‌های مختلف ببینند.
پول توجیبی که به عنوان پاداش برای انجام کارهای شخصی پرداخت می‌شود یک دید زمخت و کوته فکرانه از پول به وجود می‌آورد. با این وجود باز هم درصد بالایی از والدین پول توجیبی فرزندان خود را بر اساس این شیوه بنا نهاده‌اند و اعتقاد دارند که این یک شیوه مناسب برای پول به دست آوردن از سوی بچه‌ها است. در واقع ما باید از بچه‌ها انتظار کمک و همکاری در کارهای روزمره داشته باشیم فقط به این دلیل که آنها عضوی از خانواده ما هستند نه به این خاطر که ما به آنها پول می‌دهیم. عضویت آنها در خانواده به‌خودی‌خود آنها را مستحق امتیازهای زیادی کرده است. از زندگی در خانه خوب همراه با خانواده مهربان گرفته تا رفتن به تعطیلات خانوادگی. آنها در قبال پذیرفتن برخی مسئولیت‌های خاص "کارهای شخصی و روزانه" اجازه یافته‌اند از برخی امتیازات خانوادگی بهره‌مند شوند.
فهرست مطالب کتاب
پیشگفتار
فصل 1: آشنایی با مفاهیم پس‌انداز و سرمایهگذاری
مقدمه
پیشینه پس‌انداز
تعریف سرمایهگذاری
فصل 2: خانواده ایرانی و پس‌انداز
مقدمه
بخش اول: کودکان، نوجوانان و پس‌انداز
زمان آموزشی
لحظات مناسب جهت آموزش کودکان
تفاوت سنی
5 مرحله تأثیرگذار بر باور کودکان در مورد پول
دو قانون بنیادی پول‌توجیبی
مقاومت در مقابل جنبه پاداش و جریمه پول‌توجیبی
نگرشی خطرناک در موضوع پول‌توجیبی
قلک‌های آموزشی
بخش دوم: خانم‌های ایرانی و پس‌انداز
چرا زن‌ها باید سرمایه‌گذار شوند
خانم‌ها مدیران مالی توانمندی برای خانواده هستند
خلاصه
فصل 3: سرمایهگذاری در بانک
مقدمه
پیدایش پول و انواع آن
پیشینه بانک و بانکداری در ایران و سایر نقاط جهان
فهرست بانک‌های دولتی و خصوصی دولت جمهوری اسلامی ایران
سود چیست و چگونگی انتفاع از آن
انواع شرکت‌های تجاری
شناسه حسابهای بانکی ایران (شبا)
چک، انواع آن و قوانین مربوطه
سفته یا فته طلب
برخی از تفاوت‌های چک و سفته
سامانه حواله الکترونیک بین بانکی (سحاب)
سامانه تسویه ناخالص آنی (ساتنا RTGS)
سامانه پایاپای الکترونیک (پایا)
تفاوت پایا و ساتنا
بانکداری الکترونیک
برخی از تسهیلات اعتباری مهم سیستم بانکی
ضمانت‌نامه بانکی
اهداف و انگیزه‌های سپرده‌گذاری
روحیات سپرده‌گذاران
انواع سپرده‌های بانکی
فصل 4: سرمایهگذاری در کالاهای سرمایه‌ای
مقدمه
بخش اول: سرمایهگذاری در طلا
بخش دوم: سرمایهگذاری در ارز
بخش سوم: سرمایهگذاری در فرش
بخش چهارم: سرمایهگذاری در ملک
فصل 5: سرمایهگذاری در صندوق سرمایهگذاری مشترک و بیمه
مقدمه
بخش اول: صندوق سرمایهگذاری مشترک
بخش دوم: بیمه
فصل 6: سرمایهگذاری در اوراق بهادار
مقدمه
بخش اول: سرمایهگذاری در بورس
بخش دوم: اوراق مشارکت
فصل 7: موفقیت در سرمایهگذاری
مقدمه
بخش اول: 23 اصل موفقیت در سرمایهگذاری
بخش دوم: افراد موفق
فصل 8: هوش مالی
مقدمه
تاریخچه
چرا افراد ثروتمند ثروتمندتر می‌شوند؟
فصل 9: تأثیر اقتصاد بر پس‌انداز در ایران و سایر کشورها
مقدمه
بخش اول: نقش اقتصاد بر پس‌انداز
بخش دوم: پس‌انداز در سایر کشورها
منابع
معرفی کتاب کلید موفقیت در کسب و کارهای کوچک
بانک بهتر است یا صندوق | سود کدام بیشتر است؟
سرمایه‌گذارانی که قدرت پذیرش ریسک کمتری را به نسبت دیگر سرمایه‌گذاران دارند، به دنبال موقعیت‌های سرمایهگذاری هستند که حتی با بازده کمتر ریسک کمتری به آنها تحمیل شود. به علاوه این یک اصل است و در بیشتر زمینه‌ها صادق بوده که معمولا بازده بیشتر با ریسک بیشتری همراه خواهد بود. البته دریافت سودی ثابت و مشخص از سرمایهگذاری نیز برای افراد جذاب است. با تمام این تواصیف اکثر سرمایه‌گذاران در ایران بانک را به عنوان گزینه مناسب سرمایهگذاری در نظر می‌گیرند که تمام این ویژگی‌ها را دارد. اما با رونق بازار بورس و استقبال از صندوقهای سرمایهگذاری جذابیت سرمایهگذاری در بانک‌ها کمتر شده است. به خصوص که صندوقهای سرمایهگذاری درآمد ثابت به نوعی علاوه بر دارا بودن تمام ویژگی‌های مد نظر سرمایه‌گذاران کم ریسک، با پرداخت سودهای جذاب رقیبی برای بانک‌ها در جذب سرمایه‌های مردم محسوب می‌شوند. با ما همراه باشید تا به تفصیل به مقایسه سرمایهگذاری در تفاوت پس انداز و سرمایه گذاری صندوقهای سرمایهگذاری با بانک بپردازیم.
بانک و صندوق سرمایهگذاری را بشناسیم
بانک اصلی‌ترین محل سرمایهگذاری و جمع‌آوری نقدینگی مردم در کشور ایران است که معمولا سرمایه مردم را در قالب سپرده‌های کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت جذب می‌کند. برای افزایش جذابیت سرمایهگذاری در بانک‌ها سودی به سرمایه افراد تعلق می‌گیرد که دولت آن را با عنوان نرخ بهره سالانه تعیین می‌کند. سود بانکی با توجه به نوع حساب بانکی تعیین می‌شود که البته در عدد آن خصوصی یا دولتی بودن بانک نیز تاثیر بسیاری دارد. به طور کلی عدد سود بانکی چیزی بین 10 تا 20 درصد بازدهی سالیانه است. اخیرا به خصوص با رونق بازار سرمایه و آشنایی افراد زیادی از جامعه با این فضای سرمایهگذاری و البته تورم بالا و کم بودن سودهای بانکی در کنار عدم انجام تعهدات برخی بانک‌ها و موسسات مالی خصوصی، سرمایه‌گذاران به فکر جایگزینی سرمایهگذاری در بانک با صندوقهای سرمایهگذاری افتاده‌اند.
این روزها بازار بورس به یکی از اصلی‌ترین مقصدهای سرمایهگذاری جامعه تبدیل شده است. اما علاوه بر معاملات مستقیم سهام و اوراق بهادار، این فضا گزینه‌های متنوعی را برای سرمایه‌گذاران ایجاد کرده است. به این ترتیب این بازار مالی توانسته برای سرمایه‌گذاران پرریسک و کم ریسک جایگزین‌های مطمئنی برای بانک‌ها باشد. خدمات و ابزارهای بازار بورس روز به روز گسترده‌تر می‌شوند و فضای سرمایهگذاری مطمئن و متنوعی را ایجاد می‌کنند. یکی از این ابزارها صندوق درآمد ثابت است که به عنوان نهادی مالی مطمئن فضای کم خطر برای سرمایهگذاری غیرمستقیم در بورس ایجاد کرده است.
صندوقهای سرمایهگذاری بر اساس نوع دارایی خود به انواع مختلفی تقسیم می‌شوند. سه نوع از متداولترین صندوق‌ها عبارتند از: صندوق در سهام، صندوق درآمد ثابت و صندوق مختلط که خود بر اساس روش معاملاتی به دو دسته صندوقهای مبتنی بر صدور و ابطال واحد و صندوقهای قابل معامله در بورس تقسیم می‌شوند. بنابراین صندوق درآمد ثابت نیز دو نوع سازوکار مبتنی بر صدور و ابطال واحد و قابل معامله در بورس دارد.
در صندوق درآمد ثابت مبتنی بر صدور و ابطال خرید و فروش بر مبنای صدور و ابطال واحدها است و برای خرید واحدهای این صندوق نمی‌توانید مانند خرید سهام عمل کنید. برای خرید پس از ثبت نام در سجام باید با مدارک شناسایی خود با در دست داشتن شناسنامه به یکی از شعب کارگزاری که مدیر صندوق است مراجعه کنید. پس از آن برای افزایش سرمایهگذاری بدون نیاز به مراجعه حضوری می‌توانید به صورت اینترنتی اقدام کنید.
واحدهای صندوق درآمد ثابت قابل معامله در بازار یا صندوق ETF مانند دیگر سهام موجود در بورس، به صورت آنلاین خرید و فروش می‌شوند. برای سرمایهگذاری در این صندوق‌ها با کد بورسی به راحتی می‌توانید خرید و فروش کنید و از نوسان قیمت واحدهای صندوق سود ببرید.
بررسی تفاوت سود صندوق سرمایهگذاری درآمد ثابت و بانک
میزان سودی که صندوق درآمد ثابت و بانک به سرمایه‌گذاران پرداخت می‌کنند متفاوت و معمولا سود صندوق درآمد ثابت بیشتر از سود بانکی است. بازدهی سالیانه صندوقهای درآمد ثابت بین 18 تا 26 درصد متغیر است. این در حالی است که نرخ سود بانکی بین 10 الی 22 درصد برای بانک‌های دولتی و خصوصی در نظر گرفته شده است.
البته سودهای بالا در بانک معمولا به شرط بلند مدت بودن حساب پرداخت می‌شوند. در حساب بلند مدت اگر به هر دلیلی قبل از تاریخ مقرر مبلغ سرمایهگذاری شده را برداشت کنید، هیچ سودی به شما تعلق نمی‌گیرد. با توجه به این که محدودیت این چنینی در کسب سود زیاد از حساب بلند مدتی وجود دارد، صندوق سرمایهگذاری درآمد ثابت با محاسبه روز شمار سود سرمایه شما، نگرانی مربوط به برداشت وجه را از بین می‌برد. بنابراین می‌توان هر زمان که وجه نقد احتیاج داشت، از مبلغ سرمایهگذاری شده برداشت کرد.
البته این نکته نیز برای سرمایهگذاری در بانک قابل توجه است که چون نرخ سود سپرده بانکی سالانه توسط دولت و با تصویب نرخ بهره تعیین می‌شود، امکان کاهش این نرخ وجود دارد. این به این دلیل است که دولت‌ها قصد دارند تا پول نقد را از سپرده‌های بانکی برای به کارگیری آن در کسب و کارها هدایت کنند. در طرف مقابل بازدهی صندوقهای درآمد ثابت به بازدهی اوراق درآمد ثابت پیوند خورده است. این اوراق بخش بزرگی از ترکیب دارایی این نوع از صندوق سرمایهگذاری را تشکیل می‌دهند. در کنار آن صندوقهای درآمد ثابت اجازه دارند تا 10 درصد از دارایی صندوق را از سهام موجود در بازار سرمایه تشکیل دهند. این مسئله در کنار بهره‌گیری از مدیران متخصص، امکان کسب سود بیشتری را ایجاد می‌کند.
نحوه سوددهی بانک و صندوق سرمایهگذاری درآمد ثابت به صورت پرداخت سود نقدی در بازه زمانی معین است. در صندوقهای درآمد ثابت بازه پرداخت سود روزشمار و متغیر است و معمولا ماهیانه یا هر 3 ماه یکبار پرداخت می‌شود. اما بانک‌ها سود سپرده‌ها را در بازه‌های زمانی ماهانه مشخص پرداخت می‌کنند.
مزایای صندوقهای درآمد ثابت نسبت به بانک
با توجه به این که بانک‌ها قدمتی طولانی در کشورمان دارند و به عنوان نهاد مالی بزرگ و معتبر شناخته می‌شوند، این ذهنیت برای مدت زیادی وجود داشت که بانک تنها محل معتبر برای قراردادن سرمایه و کسب سود است. اما امروزه شاخه‌های سرمایهگذاری گسترده‌تر شده است. به خصوص که با روی کارآمدن و محبوبیت بازار بورس، در کنار اعتماد مردم، ابزارهای فعالیت در این بازار نیز بیشتر شده است. این روزها دیگر بورس محلی خطرناک برای سرمایهگذاری نیست. البته باید در نظر داشته باشیم که هر نوع سرمایهگذاری دارای ریسک است. با این وجود سرمایهگذاری جذابتر به نظر می‌رسد که در کنار ریسک معقول، سود مناسبی نیز به همراه داشته باشد. در ادامه قصد داریم تا مزیت‌های سرمایهگذاری در صندوقهای درآمد ثابت را بررسی کنیم.
شفافیت صندوق‌ها در مقابل بانک‌ها
سیستم بانکی معمولا از ارائه گزارش قطعی به سرمایه‌گذاران اجتناب می‌کند. بنابراین سرمایه‌گذار نمی‌تواند از این که سپرده بانکی او دقیقا در چه زمینه‌ای سرمایهگذاری شده مطلع شود. اما به طور کلی بانک‌ها ممکن است سپرده‌های خود را در قالب تسهیلات و وام به متقاضیان پرداخت کرده و یا در پروژه‌های عمرانی و تولیدی، سهام شرکتها، اوراق درآمد ثابت و … قرار دهند. بنابراین با توجه به گسترده بودن فضای سرمایهگذاری، از مشخصات سبد دارایی و شیوه سوددهی آنها در بانک اطلاعات دقیقی در دست نیست.
این در حالی است که صندوق درآمد ثابت برای ارائه گزارش مداوم به سرمایه‌گذاران خود ملزم شده است. بنابراین پس از خرید واحدهای صندوق درآمد ثابت سرمایه‌گذار از اطلاعاتی نظیر سود و زیان دارایی، ترکیب دارایی و جزئیات سبد سرمایهگذاری صندوق مطلع خواهد شد. صندوق درآمد ثابت بخش زیادی از دارایی خود را به اوراق درآمد اختصاص می‌دهد که می‌توانید اطلاعات آن را در سایت اصلی صندوق مورد نظر به طور کامل مشاهده کنید.
از طرفی شفافیت صندوق و ارائه گزارش علاوه بر سرمایه‌گذاران به سازمان بورس و ارکان نظارتی امکان مدیریت درست این نهادهای مالی را داده و عاملی بازدارنده برای انجام هرگونه تخلف است.
مدیریت حرفه‌ای
برخی از افراد به دلیل نداشتن دانش سرمایهگذاری در بازارهای مالی و یا کمبود وقت برای انجام معاملات، برای سرمایهگذاری در بانک‌ها اقدام می‌کنند. این در حالی است که صندوق‌ها نیز ابزاری برای سرمایهگذاری غیرمستقیم افراد بوده که نیاز به دانش یا صرف زمان برای سرمایهگذاری ندارند. صندوقهای سرمایهگذاری توسط افرادی متخصص مدیریت می‌شوند. این افراد به صورت حرفه‌ای ریسک‌های موجود را مدیریت و شرایط را برای کسب سود حداکثری مهیا می‌کنند.
تفاوت نقدشوندگی در بانک و صندوق سرمایهگذاری
قدرت نقدشوندگی برای سرمایه‌گذاران بسیار مهم است. گاهی افراد به هر دلیلی به سرمایه خود نیاز ضروری پیدا می‌کنند و به همین دلیل باید سرمایه درگیر در سرمایهگذاری را خارج کنند. در این میان قدرت نقدشوندگی پا به میان می‌گذارد. سرمایه موجود در بانک به شرطی که در حساب بلند مدت درگیر نشده باشد، به سرعت قابل برداشت است. البته در زمینه حساب بلند مدت نیز پس از طی مراحلی خاص می‌توانید به شرط صرف نظر از سود سرمایه، وجه نقد خود را خارج کنید. بنابراین سرمایهگذاری در بانک سرعت نقدشوندگی مناسبی دارد.
در صندوقهای درآمد ثابت مبتنی بر صدور و ابطال وجود رکن ضامن و در صندوق درآمد ثابت قابل معامله ضامن نقدشوندگی نگرانی سرمایه‌گذار را از بابت نقدشدن واحدهای صندوق برطرف می‌کند که این در نوع خود مزیتی بزرگ است. اما با وجود این که صندوقهای سرمایهگذاری نقدشوندگی مناسبی دارند، اما سرعت لمس سرمایه در آنها به سرعت بانک نیست. زمان دریافت وجه با توجه به نوع صندوق، بین یک تا چند روز کاری زمان متفاوت خواهد بود. بنابراین قدرت نقدشوندگی صندوق‌ها بالا بوده و سرمایه‌گذاران از این جهت هیچ نگرانی نخواهند داشت. اما در زمان واریز وجه نقد به حساب نسبت به بانک با تاخیر زمانی مواجه می‌شویم.
بانک و صندوق درآمد ثابت به عنوان اصلی‌ترین گزینه‌ها برای انجام یک سرمایهگذاری کم ریسک با سود معقول محسوب می‌شوند. بانک سود ثابت و وابسته به نرخ بهره مصوب دولت دارد. اما صندوق سرمایهگذاری می‌تواند درصد سود متغیری داشته باشد. نقدشوندگی در هر دو شیوه بالا بوده اما دریافت وجه نقد در بانک با سرعت بیشتری همراه است. در نهایت این که سرمایهگذاری در صندوقهای سرمایهگذاری را انتخاب کنید یا سرمایهگذاری در بانک، بستگی به شرایط شما دارد. در این متن تفاوت سرمایهگذاری در بانک و صندوق سرمایهگذاری را عنوان کردیم تا با بررسی تفاوت‌ها و مزایای هر روش بهترین محل برای سرمایهگذاری خود را بیابید.
سوالات متداول
چطور می‌توانیم در بانک یا صندوق سرمایهگذاری سرمایه گذاری کنیم؟
برای سرمایهگذاری در بانک باید با همراه داشتن شناسنامه و کارت ملی به بانک مراجعه کنید و برای سرمایهگذاری در صندوقهای سرمایهگذاری درآمد ثابت بسته به نوع صندوق باید به روش‌هایی که در متن عنوان شد برای سرمایهگذاری اقدام کنید.
چطور می‌توانیم اطلاعات صندوق سرمایه گذاری را بررسی کنیم؟
هر صندوق سرمایهگذاری سایت مخصوص به خود را دارد که از طریق آن می‌توان به اطلاعات زیادی از جمله قیمت واحدها، ارزش دارایی صندوق، بازدهی دوره‌ای صندوق و . دسترسی داشته باشید. در سایت صندوق اطلاعات مربوط به سود و زیان محقق شده را برای صندوق نیز قابل مشاهده است.
سرمایهگذاری در بانک امنتر است یا سرمایهگذاری در صندوقهای سرمایهگذاری؟
صندوقهای سرمایهگذاری عملکرد شفافی دارند و تحت نظارت سازمان بورس پیش رفته و روی عملکردشان نظارت کامل وجود دارد. بانک‌ها نیز با این که سازوکار شفافی ندارند اما به واسطه پشتوانه دولت و بانک مرکزی همواره جایی امن برای سرمایهگذاری محسوب می‌شوند.
سود صندوقهای سرمایهگذاری درآمد ثابت به چه میزان است؟
صندوقهای سرمایهگذاری درآمد ثابت که توسط شرکت‌های مدیریت دارایی و کارگزاری‌ها مدیریت می‌شوند سود متغیری دارند. معمولا مقدار این سود بین 18 تا 26 درصد متغیر و نسبت به بانک بیشتر است. سود صندوق به صورت روزشمار محاسبه و در بازه‌های زمانی مشخص به سرمایه‌گذار پرداخت می‌شود.
کارگزاری هوشمند رابین
کارگزاری فارابی
این مقاله به کوشش زهرا هادی زاده و دیگر اعضای تیم نظارت تولید شده است. تک‌تک ما امیدواریم که با تلاش خود، تاثیری هر چند کوچک در بهبود کیفیت وب فارسی داشته باشیم.
تفاوت حساب جاری و حساب پس انداز
موضوع تفاوت حساب جاری و حساب پس انداز از ابعاد گوناگونی می‌تواند مورد تجزیه و تحلیل قرار گیرد.
مهمترین و مشخص‌ترین تمایز میان حساب جاری و حساب پس انداز آن است که در هر دوی آنها مبلغ واریزی از سوی مشتریان به بانک سپرده می‌شود و در حقیقت مالک مبلغ واریزی بانک بوده و درواقع به گونه‌ای انتقال مالکیت وجه واریزی اعمال می‌شود. بدین ترتیب بانکداری اسلامی آن را قرض الحسنه دانسته و در این حین بانک بایستی باتوجه به توصیف و قوانین قرض، اعمال وظیفه کند. بدین معنا که اصل وجه واریزی را در هر شرایطی به مشتری بازگرداند. حال در این بخش به توضیح حساب جاری قرض الحسنه و حساب پس انداز قرض الحسنه پرداخته و در آخر شرح مختصرص نیز در رابطه با سپرده های سرمایه گذاری می‌نماییم.
سپرده حساب قرض الحسنه جاری
با افتتاح حساب قرض الحسنه جاری، افراد مبالغ مورد نظر خود را به بانک سپرده و در ازای آن دسته چک دریافت کرده و ازطریق خدمات جاری حساب فوق جهت مبادلات مالی استفاده می‌شود. بدین ترتیب لفظ قرض الحسنه برای این نوع سپرده مناسب نیست. قرض الحسنه در واقع به معنای قرض دادن مالی به جهت کسب منافع معنوی ازطریق کمک به نیازمندان بوده و علاوه بر آن، بدون بهره و یا سود می‌باشد. اما سپرده قرض الحسنه جاری همانطور که گفته شد به جهت مبادلات مالی ازطریق خدمات بانکی و دسته چک مذکور صورت می‌پذیرد.
مدارک مورد نیاز جهت افتتاح سپرده حساب جاری
- فرد بایستی دارای سن قانونی بالای ۱۸ سال سن باشد
- تقاضای کتبی مشتری
- ارائه مدارک شناسایی
- معرفی ضامن قابل قبول که هویت مشتری برای بانک ثابت شود
مدارک مورد نیاز جهت افتتاح سپرده حساب جاری از سوی شرکت ها
- درخواست شرکت مبنی بر بازگشایی حساب
- ارائه مدارک شناسایی
- برگه رونوشت جهت اثبات اساسنامه شرکت
- برگه رونوشت جهت اثبات شرکت نامه
- معرفی ضامن معتبر
- ارائه اخرین تغییرات شرکت و معرفی اعضاء شرکت که حق امضا جهت چک و مستندات شرکت دارند
مراحل افتتاح سپرده حساب جاری
بانک درخواست مشتری را مورد بررسی قرار داده و در حیطه مشخصات متقاضی اعم از شغل، محل سکونت و سایر مشخصات مشتری، اطمینان حاصل می‌کند. پس از آن بانک ازسوی بانک مرکزی استعلامی درخصوص بلامانع بودن افتتاح حساب مذکور، دریافت کرده و فرم سپرده حساب جاری مشتری تکمیل می‌شود و در نهایت مشخصات کامل فرد در اختیار بانک قرار می‌گیرد.
چگونگی لغو سپرده حساب جاری
همانطور که می‌دانید افتتاح سپرده حساب جاری بر اساس قوانین بانک مرکزی اعمال می‌گردد. و لغو سپرده حساب جاری تنها ازطریق یکی‌از روش‌های زیر امکانپذیر است؛
- فرمان ازسوی مراجع قضایی
- فرمان بطور مستقیم ازسوی بانک مرکزی جمهوری اسلامی
- درخواست کتبی مشتری
بنابراین همانطور که شرح داده شد سپرده حساب جاری جهت مبادلات و معاملات مالی شکل گرفته و اغلب ازسوی مدیران عامل، شرکتها، کمپانی‌ها و متقاضیانی که به‌مراتب درصدد معاملات مالی مکرر هستند، انجام می‌شود.
سپرده حساب قرض الحسنه پس‌انداز
حساب های سپرده پس انداز، افراد مبالغ مورد نظر خود را برای مدت نامعین به بانک سپرده و در ازای آن دفترچه حساب دریافت می‌کنند. بدین ترتیب فرد می‌تواند درمواقع احتیاج مبلغ واریزی را دریافت کند. خاصیت اینگونه حسابها با پرداخت سود و بهره ازسوی بانک‌های سنتی است. بانکداری فاقد ربا با پرداخت بهره مخالف بوده و جهت تشویق افراد به کار نیک، جوایزی برای آنها درنظر می‌گیرد. لازم به ذکر است جوایز پرداخت شده به صورت نقدی و یا جنسی اعم از کالا و محصولاتی است که توزیع آنان به صورت قرعه بوده و ازسوی بانک برای اینگونه مشتریان کنار گذارده می شود. بایستی خاطر نشان کنیم که مشتریان سپرده حساب قرض الحسنه پس انداز به جهت کار نیک در امور خیریه بانکداری اقدام به افتتاح حساب مذکور کرده و از آنجایی که اینگونه سپرده بی‌بهره است، لفظ قرض الحسنه منطقی و درست است.
مدارک مورد نیاز جهت افتتاح سپرده حساب پس انداز
- اصل مدارک شناسایی نظیر شناسنامه و کارت ملی
- تکمیل فرم مربوطه جهت مشخصات تفاوت پس انداز و سرمایه گذاری مشتری
قرعه کشی در سپرده حساب قرض الحسنه پس انداز
- حداقل موجودی واریزی بایستی ۵۰۰۰۰۰ باشد و بایستی به مدت سه ماه یا نود روز در اختیار بانک در حساب متقاضی قرار گیرد.
- حساب بایستی در روز قرعه کشی مفتوح شود.
گفتمانی درباب سپرده حساب پس انداز
بدین ترتیب حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز به بیانی دیگر به حسابی گفته می‌شود که متقاضی با هدف ایجاد مشارکت و همکاری درجهت امر نیک و کمک به محتاجان و همچنین بهره‌مندی از پاداش امر نیک و علاوه برآن بهره‌مندی از انواع خدمات بانکی مرتبط با حساب مذکور، صورت می‌گیرد. ناگفته نماند که موجودی و سپرده اینگونه سپرده حسابها هیچ بهره و سودی را شامل نمی‌شود اما صاحبان اصلی سپرده‌ها قادر خواهند بود از جوایز قرعه کشی اینگونه سپرده حسابها برخوردار شوند. لازم به ذکر است سپرده حساب پس انداز مشتریان صرف امور خیریه‌ای نظیر ازدواج جوانانی که از عهده مخارج زندگی برنمی‌آیند، زلزله زدگان، کودکان کار، ساخت سازمان و ارگان‌های امور خیریه و دیگر مسائل اجتماعی کشور شده و متقاضیان هریک به نوبه خود می‌توانند در این امر خیر و نیکو با بانک‌ها سهیم شوند.
بنابراین هریک از افراد با افتتاح سپرده حساب پس انداز هرچند اندک، گامی بزرگ در راستای خدمات مرتبط با امور نیازمندان هموطن خود خواهند برداشت و علاوه بر آن از خدمات بانکداری در جهت توسعه امور معنوی حمایت کرده و به گونه‌ای غیرمستقیم در اوضاع و احوال نیازمندان تغییرات عمده‌ای ایجاد می‌کنند. جوایز اینگونه حسابها نیز باعث تشویق و ترغیب بیش از پیش متقاضیان امور نیک خواهد شد.
سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت و بلند مدت
در اینگونه سپرده گذاری‌ها به نوعی بانک نقش وکالت مشتری یا کاربر را به عهده دارد و بدین طریق با وجه واریزی مشتری، اقدام به سرمایه گذاری‌هایی نموده و در ازای آن به کاربر و یا مشتری سود و بهره‌ای پرداخت می‌کند. درواقع مشتری را از کسب سود سرمایه گذاری بانک، شریک می‌کند. ناگفته نماند که در این رابطه اگر بانک به هردلیلی ورشکسته شود و قادر به سوددهی به مشتریان نباشد، بانک فاقد تعهد نسبت به بازگشت وجه اصلی مشتریان است.
دیدگاه شما